新聞回放：昨日，國務院對外發布《關于加快發展養老服務業的若干意見》，《意見》明確提出，作為金融養老、以房養老的方式之一，我國將試點開展老年人住房反向抵押養老保險。
“以房養老”再次引發社會廣泛關注和熱議。其實，在《意見》發布前，“以房養老”就已在國內多地自發興起嘗試。包括長春市在內，早已有個別金融機構試水相關業務。將房子抵押給銀行，然后從銀行按月領取養老金，對于這樣的養老方式，您怎么看？以往“以房養老”在各地展開的嘗試效果又如何？“以房養老”是否是養老金來源的唯一途徑？昨日，記者對此進行了一番調查采訪。
長春個別銀行曾有嘗試
昨日記者在采訪中了解到，“以房養老”這種模式其實在業界探討已久，而且近年來，國內多個地區都有過相關嘗試。據公開披露的消息，早在2012年下發的《吉林省人民政府關于加快推進養老服務業發展的意見》中就指出，吉林省將嘗試“以房養老”的融資模式，利用老年人已有住房資源，將房屋作價并抵押給銀行、保險公司等金融機構，拓寬老年人養老的資金籌措渠道。
此前，本報也曾報道，長春一家銀行曾于2011年末嘗試推出“養老按揭”。該業務規定，借款人為養老人本人或法定贍養人，養老人本人須年滿55歲，貸款金額根據擔保物價值和養老人合理需要的資金確定。累計貸款金額最高不超過所抵押住房評估價值的60%，且每月實際支付養老金額不超過2萬元，貸款期限最長不超過10年，利率按照央行公布的同檔次基準利率或上浮執行。養老貸款的用途包括各類日常消費、生活費用支出、醫療保障支出等。為控制風險，銀行要求申請養老按揭的老人需有兩套或以上自有住房，如果僅有一套住房，并以該住房為抵押的話，要提供另有居所證明。
昨日，記者聯系到上述銀行長春分行辦公室的一位負責人，對方表示，這項業務的最新情況暫不得知。其進展是否順利，現在是否仍接受申請，目前無法給予明確答復。
“以房養老”這筆賬咋算
據悉，“以房養老”業務在還款方式上，借款人可選擇按月償還利息，到期一次性還本；或者每月償還部分本金和利息，到期時償還剩余本金和利息，如果到期不能償還貸款，按合同約定銀行需處置抵押房產償還貸款。按照銀行方面的要求，借款期限最長為10年。
以一套評估價值50萬元的抵押房產為例，可獲得的貸款金額最高為30萬元，如按當前央行5年期以上貸款基準利率6.55%計算，10年內每月可從銀行領取的養老金約為3414元。
不過，根據銀行在這項業務的實際操作情況，實際執行利率有的是執行基準利率基礎上上浮30%的標準，即執行的貸款利率為8.515%。那么，10年內每月可從銀行領取的養老金就約是3722元。
如果借款人選擇的是按月償還利息，到期一次性還本的方式，按照6.55%的貸款利率執行的話，應支付的利率總額為10.97萬元，按8.515%的貸款利率執行的話，應支付的利息總額約為14.66萬元。
“以房養老”有哪些顧慮
記者在采訪中了解到，所謂的“倒按揭”以房養老，其實質就是住房抵押貸款。從技術角度來說，操作起來并不難，但之所以在國內雖有嘗試但未見推廣，不僅僅涉及老年人是否接受這一新事物。此外，業內還普遍擔心的一個最大“障礙”就是“70年產權”問題。
“現有房屋產權70年，產權到期后如何處置依然存在政策盲點。銀行開展這項業務也得考慮這方面的問題?！蹦彻煞葜沏y行長春分行個貸中心的一位負責人在接受本報采訪時表示。該人士還提到另外一個“顧慮”：房價走勢給銀行帶來的風險?！般y行面臨借款人無法如約歸還貸款的情況下，就需要處置房產用于償還貸款。但如果房價出現下行，就有可能出現到時候變賣房產所得資金不能補上欠款這個‘缺口’的問題?！?/p>
另據《新京報》披露的消息，“以房養老”具體操作辦法和實施計劃，有望明年一季度出臺。
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