村鎮(zhèn)銀行平穩(wěn)發(fā)展 民間資本進(jìn)駐發(fā)揮積極作用
目前，我國村鎮(zhèn)銀行呈現(xiàn)出持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展態(tài)勢，并已成為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的一支新生力量。同時(shí)，民間資本的進(jìn)駐，在有效化解法人銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、健全治理機(jī)制和提高管理水平等方面發(fā)揮了積極作用。
“至2011年末，廣東成功組建村鎮(zhèn)銀行20家，村鎮(zhèn)銀行對基層小微企業(yè)及‘三農(nóng)’的支持力度不斷加大，積極引入民營資金進(jìn)入金融領(lǐng)域，獲得各界好評。”廣東銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
記者了解到，村鎮(zhèn)銀行成立以來持續(xù)平穩(wěn)健康發(fā)展，已經(jīng)成為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的一支新生力量。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，全國已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額3190億元，其中貸款余額1782億元，農(nóng)戶貸款余額600億元，小企業(yè)貸款余額841億元，兩者合計(jì)占比81%。各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)總體較好，加權(quán)平均資本充足率達(dá)到28.6%，貸款撥備率1.75％，流動(dòng)性比率68.9%，杠桿率15.5%。
民間資本進(jìn)駐給銀行業(yè)競爭創(chuàng)新帶來活力
鼓勵(lì)引導(dǎo)更多民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域是金融改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。遵循依法合規(guī)、科學(xué)審慎、公平公正、同等待遇的原則，相關(guān)管理部門始終積極鼓勵(lì)民間資本投資入股村鎮(zhèn)銀行。
今年5月，銀監(jiān)會專門出臺《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見》，支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股，將村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行最低持股比例由20%降低為15%，并明確在村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、有利于完善公司治理的原則調(diào)整各自的持股比例。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，在村鎮(zhèn)銀行477億元股本構(gòu)成中，民營資本直接和間接持股比例約達(dá)74%，持股金額比去年末增加82億元，不少民資控股的銀行機(jī)構(gòu)成為村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行。
“至2011年末，廣東19家村鎮(zhèn)銀行累計(jì)吸引158家民營企業(yè)和49名自然人投資入股，投資金額分別達(dá)到16.9億元和1.8億元，民營企業(yè)投資額在村鎮(zhèn)銀行注冊資本總額中的占比達(dá)到55.3%，成為投資組建村鎮(zhèn)銀行的主力軍。”廣東銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。
“民間資本的進(jìn)駐，在有效化解法人銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、健全治理機(jī)制和提高管理水平等方面發(fā)揮了積極作用。”遼寧銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，民間資本的進(jìn)駐進(jìn)一步打破了國有資本的壟斷地位，并在服務(wù)、管理、技術(shù)管理等方面產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”，給轄區(qū)銀行業(yè)競爭和創(chuàng)新帶來活力。
據(jù)了解，在鞍山、營口、錦州、丹東、葫蘆島五地，民間資本在中小法人機(jī)構(gòu)的入股比例分別為：城商行70.8%、農(nóng)信社100%、農(nóng)商行92.72%、村鎮(zhèn)銀行70.07%。
“但戰(zhàn)略短視、后續(xù)能力不足、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)等短板因素仍然制約民間資本運(yùn)作，須引起關(guān)注。”遼寧銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
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