上汽集團(tuán)或?yàn)楹贾葶y行6000萬匯票案買單
一項(xiàng)本應(yīng)謹(jǐn)慎周密的銀行業(yè)務(wù)中，卻出現(xiàn)了一連串的閃失，而造成的損失或?qū)⒂梢患疑鲜泄緛碣I單。
證券時(shí)報(bào)記者日前獲悉，在杭州銀行6000萬匯票案被媒體曝光后，該行內(nèi)部通報(bào)中稱“（銀行）預(yù)計(jì)不會(huì)造成損失”，“上汽集團(tuán)已表示有誠(chéng)意、有能力來承擔(dān)應(yīng)有的責(zé)任。”
蔡芝法失蹤
鋼貿(mào)商人蔡芝法失蹤后，直接導(dǎo)致杭州銀行約6000萬元的匯票無法承兌，此事近期被媒體曝光。
證券時(shí)報(bào)記者獲悉，蔡芝法經(jīng)營(yíng)的上海寶立實(shí)業(yè)有限公司（以下稱，寶立實(shí)業(yè)）正是6000萬匯票案的主角之一，該公司于2000年成立，注冊(cè)資金4000萬元。該企業(yè)法人蔡芝法持有70%股份，但蔡在今年9月中旬突然失蹤。
來自杭州銀行的內(nèi)部資料顯示，寶立實(shí)業(yè)于2012年2月向杭州銀行上海分行申請(qǐng)1億元授信，用于支付安悅物資的鋼材、PTA（精對(duì)苯二甲酸）等化工用品的采購費(fèi)用。該行梁姓信貸審核員在授信意見中表示，“從報(bào)表看，申請(qǐng)人目前經(jīng)營(yíng)狀況正常。但資金測(cè)算顯示企業(yè)已明顯過度融資”。
該信貸審核員同時(shí)表示，“申請(qǐng)人貸款卡顯示企業(yè)曾有銷售劣質(zhì)鋼材被工商處罰、銀票墊款等不良記錄，且其法人代表也曾有涉賭被他行發(fā)現(xiàn)而信貸退出的情況，故審查認(rèn)為對(duì)此客戶不應(yīng)繼續(xù)介入，建議退出”。
然而，一個(gè)月之后，今年3月另一名陳姓貸款審核員通過了寶立實(shí)業(yè)的授信，并對(duì)其開立的兩張總金額8570萬元（總敞口6000萬元）的商業(yè)承兌匯票進(jìn)行承兌。
由于蔡芝法已經(jīng)失蹤，杭州銀行需要為這兩筆到期無法兌付的票據(jù)進(jìn)行墊款，目前墊款余額為5955萬元。
連接閃失
證券時(shí)報(bào)記者獲悉，上述杭州銀行上海分行梁姓員工已于今年4月離職，陳姓員工則于9月離職。
如今，由于當(dāng)事人行事低調(diào)，已經(jīng)很難知曉這兩位信貸審核員為何僅隔一個(gè)月，做出的審核意見如此不同。據(jù)杭州銀行員工透露，這兩位員工在審核這筆貸款前均感受到內(nèi)部壓力，在具體業(yè)務(wù)開展過程中，對(duì)操守的理解不同而給出了兩種完全相反的審核意見。擁有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的員工，應(yīng)該很容易發(fā)現(xiàn)寶立實(shí)業(yè)當(dāng)時(shí)潛在的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很大。
據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，依據(jù)杭州銀行上海分行的要求，超過5000萬額度以上的授信，需要貸審會(huì)審議通過后才能實(shí)現(xiàn)授信，而這筆授信也按照流程上了貸審會(huì)并通過。
從杭州銀行上海分行貸審會(huì)名單看，貸審會(huì)人員編制10名，每周開會(huì)一次，一般有5人到場(chǎng)即可。在近一年時(shí)間里，貸審會(huì)成員調(diào)整了5次，總共6人離職。
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