大病保險最后通牒：制度碎片化
國務院醫改辦近日給出的最后時間表：今年6月底前所有省份要啟動大病保險試點工作。
截至目前，全國已有27個省份、130多個城市開展了大病保險試點。
城鄉居民從中獲益幾何？試點的全面推開，能否為因病致貧畫上“句號”？
“杯水車薪”
國務院醫改辦的數據顯示，全國已有27個省份開展大病保險試點，覆蓋城鄉居民2.9億人。而截至2013年8月底，大病保險已累計補償金額6.3億元。
大病保險試點始于2012年8月，國家發改委等六部委下發《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》，明確從新農合或城鎮居民醫保基金中切出一部分，為大病患者提供“二次報銷”，以防“因病致貧”。
浙江省衛計委醫政處副處長俞新樂說，從統計看，腫瘤、終末期腎病等需要長時間，且花費巨大的慢性惡性疾病患者，是致貧、返貧的主要人群。
在這些大病面前，現有的城鄉醫療救助制度對患者而言只是“杯水車薪”。一方面資金微薄，數據顯示，2010年我國城市醫療救助支出超過49億元，平均每人每次獲助258元；農村支出83億元，平均每人每次148元；另一方面，救助范圍有限，醫療救助主要針對城鄉貧困人口，而大病壓垮的不僅于此，普通農民、城鎮居民甚至職工都有可能“因病返貧”。
國務院醫改辦主任孫志剛說，大病保險是在基本醫療保障的基礎上，對大病患者的高額醫療費用給予進一步保障，這有利于筑牢群眾看病就醫托底救急的網底。
制度“碎片化”
由于地方政府的認識不足、部門職能調整不到位、城鄉醫保制度分離等原因，各地試點進度不一：個別省份尚未開展試點；已開展的省份中，大多是在局部試點，有些還是在部分縣(區)層面自行試點；有的城鎮居民大病保險已推開，而新農合則剛剛起步。
各地制度設計也是“五花八門”。對外經貿大學保險學院博士王琬說，她參與中國保險學會最近組織的大病保險調研時發現，20多個省份的試點有20多個方案，省與省之間、省內各地市之間、城鎮居民和農民之間都存在差別。
統籌層次參差不齊。吉林、青海、甘肅、山東4省是省級統籌，大多數試點地區是市級統籌，還有個別地區是縣級統籌。
資金來源有遠慮。六部委明確的是“從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出一定比例或額度。”據了解，目前各試點人均籌資標準在10~60元之間。有的是基本醫保和新農合基金的結余，有的則是從醫保個人賬戶中釋放，還有的將城鎮職工也納入大病保障擴大資金“儲水池”。
“當前醫保基金有一些結余，但今后應憂慮醫保資金的支撐能力。”中華醫學會黨委書記饒克勤說，由于老齡化社會疾病負擔將增加，醫保結余將越來越少，應探索科學的長效籌資機制，避免底線被擊穿。
承辦主體現惡性競爭。六部委規定，大病醫保由商業保險機構承辦，由政府招標選定，但仍有個別試點地區由醫保機構承辦。同時，一些地方出現保險公司間的惡性價格競爭。
王琬說，保險公司投標時應依據發病概率、醫療費用、人口規模等綜合因素做出科學測算，但由于缺乏基礎數據、或因搶占市場一些公司報價走低。
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