利率改革箭在弦上 買保險有望更劃算
陳先生最近很郁悶，他發(fā)現(xiàn)自己被忽悠了：“三年前我去銀行存款，有人跟我說保險理財比存銀行收益高，我就買了保險。現(xiàn)在到期了，發(fā)現(xiàn)收益還不如三年定期存款。”記者采訪發(fā)現(xiàn)，和陳先生一樣，近年來投訴最多的銀保產(chǎn)品，其深受詬病的一個原因就是收益不如預(yù)期。
壽險保單的收益受制于保單預(yù)定利率，而國內(nèi)保單預(yù)定利率上限2.5%已經(jīng)保持14年不變。最近保險市場上有此傳言：壽險傳統(tǒng)產(chǎn)品和分紅險產(chǎn)品定價利率上限將由現(xiàn)行的2.5%上調(diào)至3.5%，3.5%以上報保監(jiān)會審批。記者調(diào)查了解到，此說法并非空穴來風(fēng)。
壽險利率改革大勢所趨
壽險利率改革已箭在弦上。預(yù)定利率上限2.5%，這個延續(xù)了14年的定價可能要打破了。
今年3月份，保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部向各人身保險公司下發(fā)關(guān)于征求對《關(guān)于開展人身保險費(fèi)率政策改革試點(diǎn)的意見》，提出加快人身保險產(chǎn)品改革創(chuàng)新，提高行業(yè)競爭力。4月份，保監(jiān)會分別召集部分保險公司老總及各壽險公司精算負(fù)責(zé)人召開座談會繼續(xù)討論此事。目前，保監(jiān)會征求意見已基本結(jié)束，保險公司普遍認(rèn)為，壽險費(fèi)率改革是大勢所趨。
業(yè)內(nèi)人士透露，保監(jiān)會征求意見稿中提出的方案是，壽險費(fèi)率改革試點(diǎn)實(shí)施主要適用普通型人身保險產(chǎn)品以及與特定資產(chǎn)項(xiàng)目掛鉤的專項(xiàng)保險產(chǎn)品，這兩種保險產(chǎn)品的預(yù)定利率或萬能保險的最低保證利率均可由保險公司根據(jù)情況自行確定。普通型人身保險產(chǎn)品預(yù)定利率在3.5%以上的，需要按照一事一報的原則，在使用前報送中國保監(jiān)會審批。項(xiàng)目掛鉤專項(xiàng)保險產(chǎn)品費(fèi)率水平突破原費(fèi)率監(jiān)管規(guī)定的試點(diǎn)產(chǎn)品，亦需報保監(jiān)會審批。
業(yè)內(nèi)預(yù)計整體方案最快5月出臺，7月開始實(shí)施。但保監(jiān)會壽險部的相關(guān)人士表示，壽險費(fèi)率改革議題宏大，監(jiān)管部門還需要時間。費(fèi)率改革方案在此前發(fā)布的《征求意見稿》的基礎(chǔ)上有所調(diào)整，保監(jiān)會正在繼續(xù)討論研究。
買保險可能更便宜
很多人即使買了保險也沒搞明白：壽險保單的預(yù)定利率是一個什么概念？業(yè)內(nèi)人士解釋，通俗說就是保險公司給消費(fèi)者的回報率。
那么提高壽險保單的預(yù)定利率，對投保人來說意味著什么？通常，預(yù)定利率與產(chǎn)品定價成反比，預(yù)定利率越高，保險產(chǎn)品價格就越便宜。
“前陣子，有個老朋友跟我說手上有張保單，很多年了，現(xiàn)在想退保。我一聽是國壽的瀟灑明天，馬上就勸他不要退。”一位保險業(yè)資深人士告訴記者，在1999年前，壽險保單的預(yù)定利率曾高達(dá)8.8%，而中國人壽（行情,資金,股吧,問診）的瀟灑明天就是那個高利率時期的產(chǎn)品，低廉的保費(fèi)較高的回報，讓很多投保人覺得十分實(shí)惠，而相應(yīng)的，保險公司曾因此出現(xiàn)較大的虧損。
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