“小的支行行長更像是‘網點主任’，一個網點主任領導幾個人的小支行，在管理中定位模糊，缺乏權利的相互掣肘，中間的道德風險很難評估。”
新鄉銀行中原支行原行長張立的自殺，瞬間讓和其簽有借款合同的儲戶們陷入恐慌之中。
8月20日，記者趕往當地并從新鄉銀行證實，新鄉銀行中原支行原行長張立“利用職務之便，以向企業融資為名，向儲戶借款，挪作他用，由于資金無法收回，已經于上個月自殺，目前資金流向不明。”
據記者了解，從去年9月開始，張立以“內部資金運作規劃”、“資金業務發展”為由，通過簽訂借款合同的形式向儲戶借款。根據幾位儲戶向記者出具的借款合同，張立以新鄉銀行中原支行的名義共借款8000萬元。此外，還有部分儲戶持有張立以個人名義開具的手寫欠條，其金額已經超過1億元，不排除還有其他的受害者存在的可能。
目前，當地公安部門已成立專案組對此事件展開調查。
支行行長借款騙局，億元資金流向不明
根據記者掌握的一份借款合同顯示，合同借款方為新鄉銀行股份有限公司中原支行，因內部資金業務發展規劃，共向四位出借人借款人民幣2000萬元，其中一名出借人的出借金額達到1300萬元，借款日為2013年9月11日，還款日為2015年9月11日，規定銀行在借款期滿之日連本付息歸還出借人全部款項。
據記者統計到的幾份借款合同，合同中的出借人共涉及到11位儲戶，這些儲戶大部分在新鄉銀行存有大筆資金，合同的簽署日期分布在2013年9月至2014年2月之間。
“張立打電話把我們叫到她的辦公室，告訴我們企業有貸款批不下來，可以先用我們的錢，利息比較高，但也沒有高過國家規定的數額。張立說自己是擔保人，給我們的本金和利息做擔保，我們是沖著新鄉銀行和張立行長的名義去的，合同上有中原支行的公章和張立的親筆簽名。”一名儲戶向記者表示。
據了解，應張立的要求，儲戶并沒有將資金存入張立的個人賬戶或是某個企業的賬戶，而是存入了幾個不同的私人賬戶，這些賬戶從去年年底開始到今年6月每月向儲戶支付利息，直到7月份張立自殺。目前，當地公安部門正在對這些賬戶展開調查。
而當7月份沒有收到利息的儲戶找到新鄉銀行中原支行時，才被告知張立的行為屬于非法集資，不受法律保護，銀行對此不負有責任。
目前儲戶過億資金面臨本息不保的風險。
記者從新鄉銀行中原支行一名工作人員處了解到，張立在職期間私用公章和客戶簽署借款協議，部分借款被其用于放高利貸。并強調：“張立的借款行為是其個人行為。”
上述內部人士表示，“資金往來主要走的是私人賬戶，不是對公賬戶，而且這些借款人并沒有在銀行柜臺辦理任何個人儲蓄業務，如果是在柜臺辦理了個人儲蓄業務，銀行一定會對這些錢負責。”
據記者了解，截至2012年末，新鄉銀行下轄33家分行，中原支行在分行中規模較小。根據新鄉銀行2012年年報顯示，新鄉銀行中原支行所有員工總共也只有13人，除了業務辦理上必須配置的人員，其它職能部門人員配置也很有限，這或許就為張立非法集資留下了巨大的操作空間。
“公章一般由辦公室或是專職部門保管，小公司在公章保管上不會很明細，實際掌握在法人代表手中的情況很常見。”上述律師表示。“但由于借款合同上標明的借款方為，新鄉銀行股份有限公司中原支行，而且合同中有銀行法定代表人簽字，并蓋有銀行公章，出借人理論上完全可以認定是中原支行和其簽訂了合同。”
小支行問題高發
公開資料顯示，新鄉銀行于1997年8月31日經中國銀行業監督管理委員會批準，在原新鄉市城市信用社基礎上由地方財政、地方企業法人和自然人共同發起設立的地方性股份制銀行，是新鄉市唯一一家地方股份制商業銀行。其控股股東為新鄉市財政局，持有新鄉銀行24.96%的股份。
截至2012年末，新鄉銀行實現存款余額142億元，貸款余額92億元，總股本達到10億元，核心資本充足率達到15.51%，不良貸款率1.11%，實現稅后凈利潤2.3億元，監管評級為三級。
如果張立事件涉及到的資金需要新鄉銀行為其“兜底”，那么新鄉銀行將承受巨額損失，“如果這部分資金最終沒能追回來，借款人和新鄉銀行雙方鬧到法院的話，最終還要看法院怎樣對張立的行為定性，如果定性為職務行為的話，那新鄉銀行就需要對這部分資金負責。”上述律師表示。
據了解，在2013年新鄉銀行發展規劃中，“保持案防高壓態勢，確保零案件”的措施被單獨列出。然而，從今年6月份開始，有關“新鄉銀行支行行長”的負面消息集中爆發。
月初，新鄉銀行新華支行行長被媒體報道私刻他人印章違規轉賬1800萬元，同樣是在6月份，新鄉銀行又有兩家支行行長被指利用銀行職權違規放貸，貸款人攜款900萬潛逃。7月份，新鄉銀行橋北支行行長又在網絡被爆出私自挪用新鄉當地某公司于2014年7月2日存入新鄉銀行橋北支行的1950萬元。
據記者了解，除新鄉銀行這樣的地方性銀行外，甚至還包括大型國有銀行的地方性支行。事件頻發之下，監管問題逐漸浮出水面。
“基層支行的監管問題一直都存在，總行的監管制度很難在小支行里落實，內部監管虛設的問題很普遍。”一位銀行業研究員向記者表示。記者在新鄉銀行公開披露的信息中了解到，2012年新鄉銀行建立健全了各種規章制度，深化梯級培訓，提高全員素質，實施職責分離，加強風險防范措施。然而，最終還是未能逃脫禍起蕭墻的命運。
“小的支行行長更像是‘網點主任’，一個網點主任領導幾個人的小支行，在管理中定位模糊，缺乏權利的相互掣肘，中間的道德風險很難評估，只能靠總行從人員上來把握，可以采取崗位輪換制。”上述銀行業研究員向記者表示。
而根據新鄉銀行2012年年報顯示，在新鄉銀行33家支行中，規模最大的為獲嘉支行，共有員工56人，第二大支行勞動路支行共有員工34人，其它支行人數在20人左右，規模較小的除中原支行13人之外，另有3家支行總員工數不足10人。
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