一段時間以來，有些銀行發(fā)生的“存款失蹤”事件，在社會上產(chǎn)生不良影響。輿論追問:銀行的存款安全到底出什么問題了？誰該為“存款失蹤”事件負(fù)責(zé)？
是“存款”失蹤了嗎？
通常意義的居民儲蓄存款是儲戶存入銀行的貨幣資金，按期限可分為活期存款和定期存款，如果儲戶是在銀行柜臺存入資金，銀行必須提供正規(guī)單據(jù)并嚴(yán)格執(zhí)行央行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)。
去年11月以來多次降息后，目前一年期定期存款的利率即便上浮1.5倍也只能達(dá)到3.375%，但不法分子往往開出的是比正常存款利率高出3至5倍、甚至更高的“回報”吸引儲戶。從記者梳理的近些時期各地發(fā)生的所謂“存款”失蹤事件看，多是以各種手段“高利”誘惑儲戶上鉤。
——“貼息”攬儲，盜取資金。近日曝出的工商銀行石家莊建華支行部分客戶資金失蹤事件中，不法分子向客戶許諾給予8%至10%不等的存款貼息;2014年2月份發(fā)生的杭州42名儲戶丟失9505萬元存款案中，涉案的杭州市聯(lián)合銀行員工以13%的“貼息存款”為誘餌。
——理財變“飛單”。社會人員和銀行“內(nèi)鬼”勾結(jié)，私自銷售非銀行自主發(fā)行、代銷的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品不能按期兌付，甚至出現(xiàn)本金虧損。2014年廣東兩個私募基金在一些銀行進(jìn)行募資，承諾付給投資人6.5%至14%的年化收益，涉案金額達(dá)7億多元。事發(fā)后涉事銀行不承認(rèn)產(chǎn)品是通過銀行賣給客戶的，而是銀行員工私售行為，200多名投資者索賠無門。
——借銀行場地非法集資。今年5月發(fā)生的中國銀行杭州慶春支行的存款被騙事件中，100多位儲戶竟將存錢卡和密碼交給一名前銀行職員冒充的“客戶經(jīng)理”，換來一張有偽造銀行抬頭和印章的承諾函，被騙存款過億元。
2014年以來，類似的存款“失蹤”案件在河南、安徽、湖南等地也屢屢發(fā)生，這些案件不僅損害儲戶的利益，更令整個銀行業(yè)聲譽(yù)受損。
誰之過？
“存款”失蹤事件頻出，到底哪里出了問題？
“沒有銀行‘內(nèi)鬼’，案件發(fā)生不了;沒有輕信，案件也發(fā)生不了。”有關(guān)專家分析諸多“存款”失蹤案件時認(rèn)為，責(zé)任是多方的。
在銀行方面，存款失蹤事件暴露出銀行內(nèi)控管理存在漏洞，對于銀行的經(jīng)營環(huán)境和人員管理存在疏漏。
不法分子之所以能以“高利”誘騙，和長久以來銀行給人“高息攬儲”的印象分不開。在存貸比考核等監(jiān)管指標(biāo)要求下，銀行往往以“貼息”“返利”等做法吸收存款，這使得不少儲戶把不法分子的高息誘餌當(dāng)成銀行拉存款時的“特別貼息”而放松警惕。
“另外，經(jīng)過柜臺將儲戶存款轉(zhuǎn)走，不管是臨時工還是正式工，銀行都有著不可推卸的責(zé)任。”中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華認(rèn)為，即便不是在柜臺辦理，只要行騙行為發(fā)生在銀行經(jīng)營場所，銀行即被視為提供了協(xié)助。
在儲戶方面，存款失蹤事件頻發(fā)，表明儲戶面對“高息”誘惑，頭腦發(fā)熱，理性缺失。在北京西單一儲蓄所里，一位正在排隊辦理業(yè)務(wù)的中年女士對記者談了她對“存款失蹤”的疑問:“知道炒股、理財可能會掙多一點，我們一般不敢信，但在正規(guī)銀行里有人推薦的高利率存款我們能不信嗎？以后我們還能信嗎？”
中國人民大學(xué)教授趙錫軍認(rèn)為，在被曝光的案件中，被騙的儲戶往往都是被“高息”所蠱惑，不少人明知超過規(guī)定的高息不受保護(hù)仍然冒險去做;有的安全防范意識不足，甚至將自己的儲蓄卡和密碼交給業(yè)務(wù)代辦人員;有的不仔細(xì)核對相關(guān)單據(jù)就貿(mào)然簽字……“這些都給不法分子提供了可乘之機(jī)，教訓(xùn)是深刻的，面對一些不正常的攬儲手段，儲戶一定要多問幾個為什么，以保護(hù)好自己的財產(chǎn)。”趙錫軍說。
一位銀行內(nèi)部人士對記者說:“面對騙子花樣翻新的手段，銀行有時也是受害主體。有的儲戶明知道是非法集資仍鋌而走險，一旦發(fā)生問題就找銀行，銀行對存款失蹤案件也很頭疼。”
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