我開網小貸幫助農民走出貧困命運的同時，自身卻陷入停運的困境。 （劉寶成/CFP/圖）
在商業型小額信貸公司出現爆發式發展時，公益型小額信貸機構卻舉步維艱，既突破不了政策法規的桎梏，也難以找到可以持續的商業模式
五一假期剛過，陳凱峰收到一個壞消息，“我開網”即將停運。
我開網是一家幫助中國貧困人口的國際小額信貸機構。5年前由兩位美國女孩魏可欣和孟康妮創辦，并搭建了一個類似Facebook社交網絡的P2P小額貸款網絡平臺（person to person，個人對個人）。
陳凱峰也被P2P公益小額信貸的理念所吸引，加入并成為我開網上海分會副會長。“我加入的理由很簡單：那么多外國人在幫助中國邊遠地區的窮人，為什么中國人不幫中國人？”
我開網的進展曾一度令人鼓舞，至今為止，已為近千名每天生活費不足1.25美元的中國貧困農牧民提供超過50萬美金的貸款，幫助他們創造改變貧窮命運的機會。不少借鑒我開網經驗的P2P商業信貸網站，也在中國取得突破性發展。
但是，2012年5月2日，我開網官網突然宣布停運，因為募資困難。
事實上，我開網的生存困境，只是公益型小額貸款機構在中國步履蹣跚的典型樣本。在商業型小額信貸公司出現爆發式發展的大好局面時，公益型小額信貸機構卻遭遇困境。
“農民的Facebook”
“他們拿到貸款后第一次做小生意，剛開始才幾千，后來就變成幾萬了，確實能看出變化，生意越做越大，生活也越來越好。”
趙秀芹是內蒙古赤峰大板鎮百興嘎查（村）一名牧民，也是一名受益于小額信貸的老客戶。趙和老伴在當地做農機修理生意，急需一臺砂輪機，在我開網提交申請人情況和貸款需求后，幾名資助人關注了趙的信息。
不久，趙秀芹就從我開網獲得4000元小額貸款，買了一臺砂輪機。
“在小額信貸連續幾年的幫助下，修理部生意越做越好，已經能夠負擔我們老兩口的生活開支。”趙秀芹說。
像趙秀芹這樣原來生活在貧困線以下，5年間通過不斷向“我開”貸款而改變生活面貌的小額業主有961名。由于貸款數額極低和缺乏抵押物資，我開網可能是他們借得到錢的唯一希望。
2007年，受到“窮人銀行家”之稱的尤努斯啟發，兩位美國女孩魏可欣和孟康妮，在中國創辦一家小額信貸機構“我開網”，希望能成為一家貸款給貧困農民的“窮人銀行”。
兩位美國女孩采用的方法與尤努斯略有不同——把互聯網的社交網絡理念引入小額貸款模式并加以創新。其終極目標是讓“我開網”能成為真正的貸款者與借貸人之間直接交流的網絡社區，可以像Facebook或者Twitter一樣，給雙方帶來意想不到的作用。也有人因此把社交網絡結合小額信貸的模式稱為“農民的Facebook”。
不過目前這還只是個夢想。因為貧困農民無法上網，“我開網”具體運營模式是：地區合作機構（四川省儀隴縣鄉村發展協會和內蒙古昭烏達婦女可持續發展協會）對當地需要貸款的貧困農牧民進行評估，并篩選貸款申請者，在我開網站上公布他們的信息，看到信息的資助人選擇申請者并捐獻無抵押貸款。
雖然是捐獻，但是這些給農民做小生意的錢并不是免費贈送的。貸款要每個月分期償還，在一年左右還清，一旦一筆貸款收回則立即拿去幫助另一個需求者。
陳凱峰對南方周末記者說，“我開網的小額貸款是健康的，貸款大多能收回來，壞賬少于2%，循環非常良好。”
楊高是我開網的捐贈人。這位美國波音公司的飛機工程師，在2008年從全美公共廣播（NPR）無意中聽到一則關于“我開”的新聞之后，前后用信用卡支付了300美金，幫助了十幾個中國農民。
楊高對南方周末記者表示，“我開”最吸引他的地方是“自己的錢可以直接落實到受益人手里，如果通過民政渠道走的話，一層一層剝削，到最后拿到手里的不知道還有多少”。
讓楊高感到興奮的是，不少貧困農民確實改變了命運，“他們拿到貸款后第一次做小生意，剛開始才幾千，后來就變成幾萬了，確實能看出變化，生意越做越大，生活也越來越好。”
現在，雖然我開網停運，但其創始人魏可欣承諾：截止到目前所捐助的貸款本金，繼續幫助四川和內蒙古的小額信貸客戶。
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