目前，在北京地區(qū)，中國銀行、農業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、北京銀行和郵儲銀行的首套房貸利率最低可打8.5折。而兩個月前，僅農業(yè)銀行、中國銀行、北京銀行等個別銀行能給出這一利率水平。
北京銀行人士表示，只有優(yōu)質客戶以及部分優(yōu)質樓盤的首套房貸才能拿到貸款折扣。建設銀行人士則表示，該行目前首套房貸利率仍按基準利率執(zhí)行，但各地存在差異化政策的調整空間。例如，分支行可以根據(jù)客戶的個人資質、對銀行的貢獻程度來申請利率優(yōu)惠，但只有極個別的客戶能拿到8.5折。
“現(xiàn)在各方都在等待銀行根據(jù)央行的降息政策對房貸優(yōu)惠利率作出調整。”我愛我家房地產中介人士表示，未來房貸利率存在很大變數(shù)，央行宣布將貸款利率浮動區(qū)間下限擴大至基準利率的0.8倍之后，在理論上，個人住房貸款是銀行最為優(yōu)質的資產，銀行應該率先將房貸優(yōu)惠利率下調至8折。
某大型國有銀行內部人士透露，該行可能在本周調整首套房貸利率優(yōu)惠，最低能到8折。但中國證券報記者采訪的其他多名大型國有銀行人士則謹慎表示，將繼續(xù)保持8.5折優(yōu)惠利率不變，在觀察市場的反應后再作出調整。
當市場各方對8折利率充滿期待的時候，更大的利好消息來自一份央行向金融機構內部下發(fā)的文件。文件中，央行在將貸款利率浮動區(qū)間下限由基準利率的0.9倍調整為0.8倍的同時，亦重申個人住房貸款利率浮動區(qū)間下限是基準利率的0.7倍。央行要求，金融機構在繼續(xù)做好存貸款利率監(jiān)測報備工作的同時，建立存款浮動情況的監(jiān)測制度，全面掌握轄內金融機構利率政策執(zhí)行情況。
“對于房貸利率底線，監(jiān)管層一直有階段性政策，而目前最新的政策便是最低7折。”一位國有大行人士對此表示。
2008年底，央行宣布將房貸利率調整至基準利率的7折，但是此后為了抑制房地產市場的投機氛圍，政府出臺了一系列房地產調控政策。2010年底，監(jiān)管部門曾口頭通知各家銀行把首套房貸最低利率提高至8.5折，并要求各家銀行嚴格執(zhí)行。所以，在央行重申7折利率之前，各家銀行首套房貸利率下限變成下浮15%。
分析人士表示，央行文件重提7折利率，說明對原有8.5折的政策已形成突破。“中小銀行可能率先有所動作。”銀行業(yè)內人士表示，未來可以密切關注中小銀行的房貸利率調整動向。
7折有望重現(xiàn)
業(yè)內人士表示，隨著未來房貸市場競爭的加劇，不排除首套房貸7折利率重現(xiàn)市場的可能。但銀行方對此稍顯抵觸。多位銀行人士表示，如果按照8.5折房貸優(yōu)惠利率執(zhí)行，銀行仍能賺錢，打8折，則銀行無錢可賺，低至7折，銀行房貸業(yè)務就要虧本。
根據(jù)央行調整后的存貸款利率測算，五年期銀行存款利率上限是5.61%，而按照8折計算的首套房貸優(yōu)惠利率是5.44%（5年期以上），存貸利率已經出現(xiàn)倒掛。如果打7折，則貸款利率低至4.76%（5年期以上）。
針對銀行房貸利率打7折不賺錢的說法，資深業(yè)內人士表示，這是一個偽命題。銀行的資金來源多樣，存款的成本和期限有關，一般綜合付息率僅在1.5%到2%之間。大型銀行由于具備網點優(yōu)勢和活期存款占比較高的優(yōu)勢，獲取資金的成本更低。“與4.76％的7折房貸優(yōu)惠利率相比，仍存在3％左右的利差收入，所以即使考慮銀行的其他經營成本，首套房貸利率如果打7折，銀行仍舊有的賺。”
業(yè)內人士表示，各家銀行獲得資金的成本不同，能夠接受的貸款利率打折幅度存在差異。而房貸市場的特點是，如果一家銀行上調貸款利率，其他銀行不會跟風，但只要有一家銀行下調，很可能其他銀行被迫跟風降價。
雖然7折利率優(yōu)惠可能會使銀行在整體利差方面受到損失，但隨著房地產市場的逐漸走暖，成交量有效放大，房貸總量增加，銀行有望獲得更多收益。
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