■ 個案資料
王先生，今年42歲，在國企工作，年薪稅后11萬元。妻子高女士，42歲，在事業(yè)單位上班，年薪稅后10萬元。孩子17歲，有教育和人身保險。家里有兩位老人，身體健康，有退休金和醫(yī)保。
家里有三套房子無貸款，一套自住，兩套出租，租金一年6萬元。存款60萬元。
每年家庭日常生活開支8萬元。未來最大的支出在于孩子即將赴美讀本科，一年花費(fèi)得27萬元，四年將近110萬元。
■ 財務(wù)狀況分析
王先生一家屬于比較成熟的三口之家，家庭有三套房子無貸款和60萬元存款，夫妻二人均有穩(wěn)定的工作及收入(總計年薪21萬元)，除工資收入外每年還有6萬元的房租收入，目前每年開支基本穩(wěn)定在8萬元左右，每年結(jié)余19萬元。
家里有兩位老人，身體健康，有退休金和醫(yī)保，目前看并無贍養(yǎng)負(fù)擔(dān)。家中近期最大的支出在于未來4年孩子赴美留學(xué)的費(fèi)用支出。現(xiàn)階段，王先生一家需要解決的財務(wù)問題如下：1、如何緩解兒子未來4年高額留學(xué)費(fèi)用給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。2、如何利用現(xiàn)有存款做投資抵御通脹。3、兒子留學(xué)所用美元資產(chǎn)是否應(yīng)該提早準(zhǔn)備。
□韓冰 招商銀行萬泉河支行理財經(jīng)理
理財目標(biāo)
在今后的四年，家庭財政壓力相當(dāng)大。如何準(zhǔn)備好兒子留學(xué)的110萬元？
出售1套房供兒子赴美留學(xué)
王先生孩子即將赴美讀本科，按現(xiàn)在情況估計一年花費(fèi)大概得27萬元，目前王先生一家每年結(jié)余大概19萬元，離孩子的留學(xué)費(fèi)用支出還相差8萬。
雖然目前還有60萬元存款，但王先生夫婦目前均已步入中年，分別在國企和事業(yè)單位上班，工作穩(wěn)定但收入上應(yīng)該不會有太大的上升空間。
如果留學(xué)費(fèi)用的差額全靠現(xiàn)有存款做補(bǔ)充的話，對王先生一家來說壓力太大。考慮到王先生家里有3套房子且均無貸款，建議可出售其中一套并從中提取110萬元作為孩子留學(xué)的專項(xiàng)資金。
隨著房產(chǎn)稅開征的腳步越來越近，對于有3套房產(chǎn)的王先生家庭來說，征收房產(chǎn)稅是大概率事件。建議王先生將現(xiàn)有的一套房產(chǎn)出售，準(zhǔn)備兒子的留學(xué)費(fèi)用，緩解家庭現(xiàn)金流的壓力。
理財目標(biāo)
如何用存款來進(jìn)行較穩(wěn)妥的投資抵御通脹？余額寶、基金、債券如何分配？
30%債基30%股基提高收益
王先生一家目前處于家庭和事業(yè)都相對比較穩(wěn)定的階段，之前并沒有太多投資經(jīng)驗(yàn)，每年的收入也都是存入銀行，拿著比較低的銀行利息。建議王先生增加自己的投資渠道，提高現(xiàn)有資產(chǎn)收益率，加速家庭現(xiàn)有財富的增長。