2013-02-27 09:03:00 來源:四川在線-金融投資報(bào)
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2月23日，有網(wǎng)友爆料，稱其在注銷華夏銀行信用卡時(shí)遭遇了霸王條款。“本打算銷卡卻被告知兩年之內(nèi)都不行，否則將要收取350元的禮品費(fèi)！”那么，是什么情況讓華夏銀行信用卡成了甩不脫的“燙手山芋”？350元禮品費(fèi)又有什么來頭？
對此，華夏銀行信用卡中心回應(yīng)稱：“拿了開卡禮，24個(gè)月之內(nèi)便不能銷卡。”那么，銀行有無權(quán)利對持卡人的用卡時(shí)間做硬性規(guī)定？銀行與持卡人之間的此類“交換”在法律上是否具有約束力？
客戶反映：拿了禮品兩年內(nèi)不能銷卡
爆料人張女士告訴金融投資報(bào)記者，“年前在華夏銀行申辦了一張普通信用卡，當(dāng)時(shí)該行的工作人員宣稱"三個(gè)月內(nèi)刷滿一萬積分就可換取禮品"?！睆埮刻寡裕约荷贽k華夏銀行信用卡的意圖就是為了兌換禮品。開卡后，張女士按照該行工作人員介紹的信用卡消費(fèi)積分換禮政策，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)刷卡消費(fèi)達(dá)人民幣1萬元以上，即獲得1萬積分，并使用這些積分如愿獲得一套鍋具。
然而，事情并不如張女士想象中那么簡單。拿到禮品后的張女士打算銷卡，卻遭到華夏銀行的阻攔。“華夏銀行信用卡中心表示，這張信用卡必須使用兩年以上。想要銷卡也可以，必須支付350元禮品費(fèi)。但業(yè)務(wù)員在辦卡時(shí)并未告知有使用滿兩年的附加條件?！卑侔銦o奈之下，張女士向銀行提出，信用卡不要了，并將禮品退換給銀行，卻同樣遭到銀行拒絕。張女士對華夏銀行的這種做法很氣憤，“銀行在辦卡時(shí)甜言蜜語，銷卡時(shí)又百般刁難。更何況我也沒白拿，都是拿"真金白銀"的積分換來的，銀行不讓銷卡就是霸王條款?！?/font>
其它銀行：只要卡內(nèi)無欠款就可銷卡
抱枕、玩偶、迷你型工具箱......這些都是銀行吸引客戶申辦信用卡的常備小禮物。為了鼓勵(lì)客戶刷卡消費(fèi)，銀行更是推出“開卡送禮”、“積分送禮”等各種優(yōu)惠。市民王女士向記者反映，經(jīng)常有銀行的業(yè)務(wù)員來單位“掃樓”推銷信用卡。“一般情況下，業(yè)務(wù)員會(huì)主動(dòng)支招"幫忙填張表，不開卡也行?；蛘叩饶昧硕Y品，把卡銷了就是"。身邊確實(shí)有同事在開卡后，拿到禮物就選擇銷卡，畢竟一人多卡的現(xiàn)象太多，用不過來。但沒聽說拿了東西就必須使用多長時(shí)間一說?！?/font>
記者從多家銀行信用卡中心獲悉，只要客戶的信用卡內(nèi)無消費(fèi)欠款，即可撥打銀行的客服電話免費(fèi)注銷。建設(shè)銀行信用卡中心的工作人員向記者介紹：
“只要還清欠款，持卡人可以隨時(shí)要求辦理銷卡。換句話說，你今天辦，明天銷都可以。”
那么，華夏銀行拒絕為張女士銷卡，是個(gè)例還是普遍現(xiàn)象？華夏銀行信用卡中心的工作人員告訴記者，若客戶是用積分兌換了禮品，銀行對客戶的用卡時(shí)間無強(qiáng)行規(guī)定。但只有一種情況，客戶不能辦理銷卡?！叭绻蛻裟昧算y行的開卡禮，24個(gè)月之內(nèi)就不能辦理銷卡。如果實(shí)在要銷卡，需將所獲禮品換算成等值現(xiàn)金退換給銀行，再加上20元的快遞費(fèi)。比如，你獲得一張50元的充值卡，就需支付給銀行70元。”該工作人員表示，此項(xiàng)規(guī)定并未在華夏銀行網(wǎng)站上明示，但客戶可以通過經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)查詢信用卡的“開卡禮”活動(dòng)規(guī)則，自愿參與。
律師說法：
持卡人有權(quán)拒絕無理要求
針對張女士與華夏銀行出現(xiàn)的糾紛，銀行是否存在誤導(dǎo)銷售有待考證。那么，銀行究竟有無權(quán)利對持卡人的用卡時(shí)間做硬性規(guī)定？記者為此專門咨詢了成都高揚(yáng)律師事務(wù)所律師喻遠(yuǎn)軍。他認(rèn)為，華夏銀行的這種行為明顯有違合同法中的誠實(shí)信用的原則，且存在欺詐消費(fèi)者的主觀故意。“3個(gè)月內(nèi)刷積分一萬即可換取禮品”，這是銀行事前向持卡人提出唯一確定的條件，當(dāng)持卡人在符合銀行的規(guī)定條件時(shí)，銀行就有責(zé)任和義務(wù)兌現(xiàn)其承諾的禮品。
喻遠(yuǎn)軍強(qiáng)調(diào)，由于銀行與持卡人雙方是一種服務(wù)合同關(guān)系，銀行不具有強(qiáng)迫消費(fèi)者進(jìn)行繼續(xù)消費(fèi)的權(quán)利。“作為持卡人，有權(quán)拒絕銀行‘使用兩年’的無理要求。銀行不能單方面強(qiáng)行規(guī)定持卡用戶的使用時(shí)間，這樣的單方面規(guī)定在法律上是無效的，對客戶是沒有法律約束力的行為?！?/font>
銀行業(yè)內(nèi)人士指出，銀行可以通過持續(xù)不斷的積分獎(jiǎng)勵(lì)政策，留住持卡人，但強(qiáng)制要求“使用滿兩年以上”這樣的“交換條件”會(huì)對銀行的信譽(yù)和誠信度產(chǎn)生危機(jī)。銀行此舉不僅不會(huì)達(dá)到預(yù)期目的，相反會(huì)加劇與客戶之間的沖突和矛盾。建議銀行基于誠信的原則，真正將客戶視為平等的一方，在相互尊重、友好共存的前提下取得更好的經(jīng)營業(yè)績。
