2013-07-11 16:25:00 來源:京華時(shí)報(bào)
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京華時(shí)報(bào)制圖任夢真
【案例】
手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友崔小姐30歲，先生33歲，女兒7個(gè)月大。崔小姐夫妻兩人月入約8000元，一年發(fā)13個(gè)月工資。目前與公婆同住，月開銷3500元，全家保費(fèi)一個(gè)月1500元，險(xiǎn)種齊全。目前有活期存款7000元，定期2萬元，基金市值約5萬元。希望五年后買一套約80平米的二手房，目前房價(jià)約1萬元/平米。
【理財(cái)建議】
假設(shè)房價(jià)年增長率5%，以80平米房子為例，五年后房價(jià)約102萬元，按30%首付款計(jì)算，首付需30.6萬元，剩余資金可申請貸款。
1.申請一張信用卡，信用卡可以日常消費(fèi)使用，且可根據(jù)賬單輔助記賬。良好的信用記錄有助于貸款申請，甚至可以享受利率優(yōu)惠政策。
2.加大基金定投每月投入金額：目前該讀者每月定投金額為1200元，年投資額為1.44萬元。考慮到股市目前處于低位，未來增長可能性較大，可追加投資。
3.將緊急備用金以貨幣基金的形式進(jìn)行儲備，目前貨幣基金年化收益率在3%—4%，而且許多貨幣基金已經(jīng)支持T+0贖
回，流動性有充分的保障。
4.考慮將每年結(jié)余資金進(jìn)行貴金屬定投。目前黃金價(jià)格大幅回調(diào)，創(chuàng)造了逐步入市的機(jī)會，讀者可考慮該投資方式來配合基金定投，作為資產(chǎn)配置的一部分。
指導(dǎo)專家：建行北京宣武支行理財(cái)經(jīng)理杜澤
(記者高晨)
