閱讀提示|小李夫婦原本稅后收入在1.5萬(wàn)元左右，以往每月可以存8000元，兩人年終獎(jiǎng)不低于3萬(wàn)元，過(guò)的是有滋有味。

　　可自從小李成為“準(zhǔn)媽媽”之后，她覺(jué)得壓力陡然增加了，“雇用月嫂每月6000元，奶粉、尿布、衣服等2000元。”小李聽(tīng)同事講

　　，這些開(kāi)銷(xiāo)還只是開(kāi)始，其他開(kāi)銷(xiāo)如教育支出等還會(huì)接踵而至，這讓小李感覺(jué)壓力很大，“我們倆剛結(jié)婚一年多，以前都是有多少花多少，剩下的存銀行或者余額寶，現(xiàn)在想學(xué)學(xué)理財(cái)，該怎么辦啊？”小李說(shuō)，因?yàn)閼言泻椭蟮膸Ш⒆樱龥](méi)有時(shí)間和心情去了解復(fù)雜的理財(cái)，可又特別想理財(cái)來(lái)保證生活品質(zhì)。

　　越來(lái)越多的“新任媽媽”正在面臨著和小李一樣的問(wèn)題，那么，新媽該如何理財(cái)呢？

　　孕期理財(cái)，先從記賬開(kāi)始

　　還在孕期的新媽們，不太適合頻繁上網(wǎng)、用手機(jī)，心情也需要十分平靜，不適合參與激進(jìn)型投資活動(dòng)。為此，建議在此期間“娛樂(lè)理財(cái)”，可以學(xué)習(xí)理財(cái)常識(shí)，為下一步的投資做好準(zhǔn)備，而學(xué)習(xí)理財(cái)，就應(yīng)該先從記賬開(kāi)始。

　　記賬雖然看似瑣碎，卻是省錢(qián)及理財(cái)?shù)牡谝徊剑?dāng)知道錢(qián)都花到哪里去了之后，就可以調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣，針對(duì)該省、能省的部分下手，節(jié)省開(kāi)銷(xiāo)。如果您還沒(méi)有記賬習(xí)慣，別忘了從現(xiàn)在就開(kāi)始。

　　交通銀行鄭州南陽(yáng)北路支行客戶(hù)經(jīng)理李女士介紹說(shuō)，記賬最基本的目的，就是讓自己清楚知道花了哪些錢(qián)，掌握金錢(qián)流向，減少不必要的浪費(fèi)。李女士表示，記賬講究方法，不是把一天的流水賬記下就好，而是應(yīng)該分門(mén)別類(lèi)，最簡(jiǎn)單的方式就是分成食、衣、住、行、育、樂(lè)、其他等七大類(lèi)（可視個(gè)人需要再加以細(xì)分），再依據(jù)不同類(lèi)別記下消費(fèi)金額，如此一來(lái)就能清楚知道錢(qián)花到哪里去。

　　李女士說(shuō)，如果自己記不清楚，可以找理財(cái)顧問(wèn)，現(xiàn)在銀行的理財(cái)顧問(wèn)都可以幫助客戶(hù)理清家庭財(cái)富，可以摸清家庭收入和支出情況，了解清楚家庭收入多少，錢(qián)都花在了哪里，哪些錢(qián)應(yīng)該花，哪些錢(qián)不該花，并對(duì)家庭日常生活開(kāi)支做出預(yù)算，并進(jìn)行合理規(guī)劃消費(fèi)記賬還能讓新媽媽做到理性消費(fèi)，讓家庭每分錢(qián)真正落到實(shí)處。此外，記賬還能幫新媽媽們記住“親友借債”、“人情往來(lái)隨禮”等事項(xiàng)，做到有賬可查，心中有數(shù)。

　　●小筆記

　　要學(xué)會(huì)記錄家庭收支賬。一份好的家庭賬本可以使你隨時(shí)衡量家庭的經(jīng)濟(jì)情況，有效地修正現(xiàn)在的理財(cái)行為，進(jìn)一步衡量接近目標(biāo)所需要做出哪些努力。

　　進(jìn)階

　　月子理財(cái)，簽個(gè)活期管理

　　對(duì)于新媽媽們來(lái)說(shuō)，時(shí)間和精力永遠(yuǎn)是理財(cái)?shù)膬纱髷橙耍绕涫羌依锏乃㈦姟⒚簹饨毁M(fèi)，工資卡里“沉睡”的資金，忙著帶孩子的新媽媽們，本已經(jīng)手忙腳亂，哪有更多的時(shí)間去管理這些瑣碎的資金呢？

　　農(nóng)業(yè)銀行鄭州東風(fēng)路支行理財(cái)經(jīng)理王女士建議說(shuō)，可以選擇農(nóng)行的“金管家”服務(wù)，使用很簡(jiǎn)單，只需在簽訂資金劃轉(zhuǎn)子合約時(shí)設(shè)置為根據(jù)下限自動(dòng)劃轉(zhuǎn)、金額500元、按日劃轉(zhuǎn)，即可保證繳費(fèi)代扣，若轉(zhuǎn)賬失敗，還有免費(fèi)短信通知。

　　現(xiàn)在包括農(nóng)行在內(nèi)，很多銀行都有活期資金的管理服務(wù)，王女士建議說(shuō)，可將工資卡主賬戶(hù)設(shè)置為保留5萬(wàn)元活期，其余轉(zhuǎn)入一戶(hù)通或申購(gòu)高流動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)了工資之后，留下本月的必要消費(fèi)，然后將剩下的70%左右全部存入銀行定期3個(gè)月，這樣的好處是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，時(shí)間短，見(jiàn)效快，而且3個(gè)月就可以完成一個(gè)循環(huán)。

　　這樣做的好處是，可獲得多于活期利息的收益；同時(shí)，在需要資金完成預(yù)約轉(zhuǎn)賬或日常管家服務(wù)時(shí)，又能自動(dòng)完成支取或理財(cái)產(chǎn)品贖回。

　　●小筆記

　　理財(cái)要有明確的價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。沒(méi)有明確而切實(shí)的目標(biāo)，就無(wú)法做出正確的預(yù)算，也沒(méi)有足夠的理由約束自己，就無(wú)法達(dá)到期望的理財(cái)目標(biāo)。

　　在家?guī)ШⅲI(mǎi)進(jìn)穩(wěn)健型理財(cái)

　　廣發(fā)銀行鄭州嵩山路支行理財(cái)經(jīng)理建議說(shuō)，當(dāng)孩子出了滿(mǎn)月，媽媽們不太忙的時(shí)候，就可以進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)了。“我們一般以保守、穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品為主，理財(cái)總數(shù)不應(yīng)超過(guò)3類(lèi)，以免耗費(fèi)精力。”理財(cái)經(jīng)理說(shuō)。

　　在這個(gè)階段，買(mǎi)進(jìn)一些紙黃金、混合型基金、債券型基金，這些不用天天盯著。銀行理財(cái)產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇，一些銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資期限是6個(gè)月，正好和產(chǎn)假的長(zhǎng)短差不多，等于在家休產(chǎn)假，自己給自己的錢(qián)升值了。

　　不過(guò)，雖然穩(wěn)健型理財(cái)較為省心，但是還是要掌握好投資節(jié)奏。理財(cái)經(jīng)理吳女士介紹說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率的波動(dòng)還不小，購(gòu)買(mǎi)時(shí)點(diǎn)不同，即使是同一家銀行發(fā)行的同期限產(chǎn)品收益也有1%-2%不等的差異。“特別是月末、季末、節(jié)日這些時(shí)間點(diǎn)，收益率基本都會(huì)有一定的提高。”

　　以廣發(fā)銀行發(fā)行的“薪滿(mǎn)益足”系列產(chǎn)品為例，今年以來(lái)該行發(fā)行的投資期限為兩個(gè)月左右(60天至70天)起購(gòu)金額為5萬(wàn)元的產(chǎn)品，最高預(yù)期收益率為6%，而最低預(yù)期收益率僅4.2%，兩者相差1.8%。相差1.8%意味著少賺多少錢(qián)？假設(shè)投資10萬(wàn)元，期限65天，1.8%就等于少賺320.55元，如果投資期限更長(zhǎng)的話，相差金額就更大。

　　●小筆記

　　購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品是一種不錯(cuò)的投資。購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不僅風(fēng)險(xiǎn)小，利率也高于銀行定期存款利率，而且現(xiàn)今的理財(cái)產(chǎn)品有些種類(lèi)是可以中途贖回的，兌現(xiàn)非常方便。

　　高階

　　新媽養(yǎng)成，積極理財(cái)可參與

　　產(chǎn)假快休完了，孩子越帶越順手了，又該考慮回歸工作了。這時(shí)候，經(jīng)過(guò)前期理財(cái)訓(xùn)練的新媽媽們，可以考慮積極理財(cái)。

　　所謂積極理財(cái)，就是可以考慮投入一部分的資金購(gòu)買(mǎi)股票，或者選擇偏股基金。“產(chǎn)假后期個(gè)人時(shí)間寬裕，可以研究挑選合適的股票，做長(zhǎng)線價(jià)值投資。”工商銀行鄭州行政區(qū)支行理財(cái)經(jīng)理李先生表示，除了股市，還可以投資一些有趣味的理財(cái)產(chǎn)品，收藏錢(qián)幣、金幣、珠寶，既不費(fèi)心，又可以保值升值。

　　理財(cái)金融師建議說(shuō)，新媽最好不要參與過(guò)于激進(jìn)的投資。最好可以先找理財(cái)經(jīng)理們做個(gè)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，看看自己屬于哪種理財(cái)風(fēng)格，然后再制定家庭能夠承受的理財(cái)投資組合，以免在出現(xiàn)虧損時(shí)影響情緒。“我們一般分為三類(lèi)，保守型家庭可以選擇定期存款、貨幣基金和債券基金等風(fēng)險(xiǎn)較小的產(chǎn)品，平衡型家庭可以將高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品按照各50%的比例配置，激進(jìn)型家庭可以考慮提高股票或股票型基金的投資比重。”

　　●小筆記

　　雖然媽媽們的職業(yè)不同、年齡不同、經(jīng)濟(jì)狀況也有所差異，理財(cái)方面的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不同，但有一點(diǎn)是相同的，那就是避免過(guò)激投資影響心情，這才是新媽們理財(cái)?shù)闹匾疤帷?/font>