網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”：恐引行業(yè)百花齊放
導讀：中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“阿里網(wǎng)絡(luò)銀行值得期待。無論就支付寶目前擁有的龐大客戶存量而言，還是阿里金融通過大數(shù)據(jù)、云計算等在微貸技術(shù)上的創(chuàng)新能力而言，該銀行一旦獲批，對目前銀行業(yè)態(tài)注入的創(chuàng)新、帶來的鯰魚效應(yīng)都將是巨大的；而民營資本辦銀行則存在著利益輸送、卷錢外逃等風險。”
近期，民資自擔風險設(shè)立銀行未有實質(zhì)突破，“網(wǎng)絡(luò)銀行”也成為業(yè)界熱詞。
業(yè)內(nèi)人士指出，網(wǎng)絡(luò)銀行將對傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生沖擊，大的網(wǎng)絡(luò)銀行誕生后可能產(chǎn)生“鯰魚效應(yīng)”，而傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)將在互聯(lián)網(wǎng)運用的基礎(chǔ)上，更加多元化和有更強的針對性。
九九加一實業(yè)的林立人對記者表示，國外的互聯(lián)網(wǎng)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上放貸，是基于國外有一個很發(fā)達的信用體系，目前國內(nèi)的銀行想要純粹在網(wǎng)上放貸還比較困難。
網(wǎng)絡(luò)銀行的“鯰魚效應(yīng)”
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，“阿里網(wǎng)絡(luò)銀行值得期待。無論就支付寶目前擁有的龐大客戶存量而言，還是阿里金融通過大數(shù)據(jù)、云計算等在微貸技術(shù)上的創(chuàng)新能力而言，該銀行一旦獲批，對目前銀行業(yè)態(tài)注入的創(chuàng)新、帶來的鯰魚效應(yīng)都將是巨大的；而民營資本辦銀行則存在著利益輸送、卷錢外逃等風險。”
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委告訴記者，網(wǎng)絡(luò)銀行對傳統(tǒng)銀行起不到顛覆性的作用，不可能變成領(lǐng)導者。它只是利用現(xiàn)代科技手段來更好地實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，在銀行業(yè)來說是先鋒，是可以發(fā)展的。
他同時表示，網(wǎng)絡(luò)銀行能夠吸引年輕消費者的眼球，但消費群對它的信賴度還是有一定限制，而傳統(tǒng)銀行更能吸引一些規(guī)模大的顧客，畢竟傳統(tǒng)銀行更關(guān)注經(jīng)營穩(wěn)健的問題。比如電商賣出的東西可以有退貨之類的選擇，但網(wǎng)絡(luò)銀行的數(shù)據(jù)一旦出錯就不可挽回，無論金額大小對于網(wǎng)絡(luò)銀行來說都是大事。
他還表示，其實傳統(tǒng)銀行從一開始就在用現(xiàn)代技術(shù)，如跨區(qū)域無時差轉(zhuǎn)賬、信用卡等，它無論在云計算、大數(shù)據(jù)等方面絕不遜色于電商。網(wǎng)絡(luò)銀行可能要面臨著更嚴格的監(jiān)管環(huán)境，畢竟資金不準出現(xiàn)任何紕漏。總之，二者都有互相學習的地方，網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)只是起到了“鯰魚效應(yīng)”，促使傳統(tǒng)銀行不斷完善自己。
“所謂的‘網(wǎng)絡(luò)銀行’只是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，不可能取代傳統(tǒng)銀行；但這一技術(shù)的運用，使得銀行將線下的一些業(yè)務(wù)同步到線上，進行一些自動化操作，大大提高了銀行業(yè)務(wù)操作的效率，減少銀行的運營成本和相關(guān)業(yè)務(wù)的人為干預。互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行并不沖突，前者只是后者業(yè)務(wù)創(chuàng)新的一個平臺，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)將在互聯(lián)網(wǎng)運用的基礎(chǔ)上更加多元化和有更強的針對性。”工行一家北京支行副行長告訴記者。
互聯(lián)網(wǎng)銀行國外早已存在
雖然國內(nèi)目前還沒有真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行，但互聯(lián)網(wǎng)銀行在國外早已存在。
成立較早的網(wǎng)絡(luò)銀行是美國第一安全網(wǎng)絡(luò)銀行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)，該銀行成立于1995年10月，由美國三家銀行聯(lián)合成立，也是全球第一家無任何分支機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)銀行。和傳統(tǒng)的銀行不一樣，純粹的互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒有線下的團隊和網(wǎng)點，業(yè)務(wù)均可以通過互聯(lián)網(wǎng)的方式完成和實現(xiàn)。
一直想籌建網(wǎng)絡(luò)銀行的林立人此前對一些國家的網(wǎng)絡(luò)銀行進行了考察，他對記者表示，除傳統(tǒng)的一些轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)以外，國外的互聯(lián)網(wǎng)銀行基本上已經(jīng)實現(xiàn)了存貸款業(yè)務(wù)。當然，網(wǎng)上存款是指需要通過第三方的機構(gòu)或者線下的一些機器將一些資金轉(zhuǎn)入其銀行賬戶；而貸款方面，需要貸款的對象將自己的各種資料提交上去，然后對方通過后臺的審核，再借助電話訪談和視頻會談的方式和對方溝通，來最終實現(xiàn)放貸過程。
林立人還表示，國外的互聯(lián)網(wǎng)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上放貸，是基于國外有一個很發(fā)達的信用體系，目前國內(nèi)的銀行想要純粹在網(wǎng)上放貸還是比較困難。
對于互聯(lián)網(wǎng)銀行，林立人提出了一種新的設(shè)想。他認為，或許以后人人都可以有自己的一個銀行，就是掛在網(wǎng)上，實現(xiàn)資金的直接對接。
(鄧莉蘋 實習記者 朱丹丹)
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