創(chuàng)新道路 “科融通”解決中小微企業(yè)融資需求
“不斷豐富完善交易品種，形成體現(xiàn)川藏優(yōu)勢(shì)和特色的產(chǎn)品體系。”這是西南聯(lián)交所一直堅(jiān)持的發(fā)展思路。在“推進(jìn)業(yè)務(wù)多元化”的發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)下，針對(duì)“重技術(shù)、輕資產(chǎn)”類(lèi)型的技術(shù)交易類(lèi)客戶(hù)，西南聯(lián)交所攜手中信銀行創(chuàng)新推出了名為“科融通”的新型金融產(chǎn)品，該產(chǎn)品以強(qiáng)烈的針對(duì)性和無(wú)實(shí)物擔(dān)保的簡(jiǎn)便手續(xù)，配合聯(lián)交所的一條龍服務(wù)，為技術(shù)交易類(lèi)企業(yè)的融資問(wèn)題探出一條新路。
創(chuàng)新：避開(kāi)實(shí)物擔(dān)保降低成本
借用一句老話(huà)，解決中小微企業(yè)的融資需求是一個(gè)世界性難題。貢獻(xiàn)了60%的國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、50%的稅收和80%以上城鎮(zhèn)就業(yè)的中小微企業(yè)，在發(fā)展壯大的道路上，卻不得不為匹配的資金而發(fā)愁。
要獲得銀行貸款，傳統(tǒng)融資思路是利用實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行抵押，或者是尋找第三方公司對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。從小微企業(yè)的立場(chǎng)出發(fā)，固定資產(chǎn)有限無(wú)法進(jìn)行實(shí)物抵押，而擔(dān)保公司的介入又把融資成本再提高三個(gè)點(diǎn)，并非最佳選擇。
西南聯(lián)交所“科融通”產(chǎn)品的最大特色就是提供非實(shí)物的應(yīng)收賬款質(zhì)押方式，讓技術(shù)交易類(lèi)企業(yè)可以直接憑借自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)獲得銀行授信，降低融資成本，同時(shí)配合聯(lián)交所的一條龍服務(wù)，突破小微企業(yè)的融資瓶頸。西南聯(lián)交所技術(shù)交易部總經(jīng)理任凌表示：“銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以往是通過(guò)擔(dān)保公司將潛在的小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。找到第三方來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)形中也抬高了融資成本，對(duì)從事技術(shù)開(kāi)發(fā)和技術(shù)轉(zhuǎn)讓為主的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)融資是非常困難的。對(duì)于目前不能以實(shí)物作抵押、但在未來(lái)一定期限之內(nèi)有還款能力的企業(yè)來(lái)說(shuō)更是如此”。
任凌告訴記者，在聯(lián)交所的努力下，中信銀行成都分行對(duì)西南聯(lián)交所的“技術(shù)交易服務(wù)平臺(tái)”進(jìn)行整體授信，整體授信規(guī)模為1.5億，資金專(zhuān)項(xiàng)用于有融資需求且符合銀行授信標(biāo)準(zhǔn)的西南聯(lián)交所技術(shù)交易客戶(hù)。這也是表明了聯(lián)交所與中信銀行合作推出的這款融資產(chǎn)品對(duì)象是針對(duì)西南聯(lián)交所技術(shù)交易客戶(hù)，銀行將根據(jù)這類(lèi)客戶(hù)的歷史技術(shù)合同簽訂及履約情況、已形成的實(shí)際應(yīng)收賬款情況以及企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)狀況，制定并審批發(fā)放流動(dòng)資金貸款。
其實(shí)，能夠成功避免傳統(tǒng)的實(shí)物資產(chǎn)擔(dān)保方式，除了有西南聯(lián)交所“技術(shù)交易平臺(tái)”的整體授信，技術(shù)交易客戶(hù)可利用合同交易中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款作為授信的質(zhì)押保證。要用未來(lái)的收入為此刻的貸款作保，企業(yè)在聯(lián)交所留存的交易記錄發(fā)揮了重要作用。
增值：已有客戶(hù)的細(xì)化延伸
科技企業(yè)作為一種新興產(chǎn)業(yè)類(lèi)型，其快速發(fā)展過(guò)程中不可或缺的資金支持，吸引了銀行等金融機(jī)構(gòu)的大力關(guān)注。可是，科技類(lèi)企業(yè)數(shù)量龐大，魚(yú)龍混雜，如何從中甄別出優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，這是一項(xiàng)浩大的工程。
對(duì)聯(lián)交所而言，與企業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作已經(jīng)積累了多項(xiàng)有益數(shù)據(jù)，這一豐富的資源恰好是銀行的數(shù)據(jù)短板。技術(shù)交易平臺(tái)獲得整體授信，究其實(shí)質(zhì)，也是銀行利用聯(lián)交所的客戶(hù)資源優(yōu)勢(shì)，能在第一時(shí)間內(nèi)接觸到優(yōu)質(zhì)客戶(hù)并快速地開(kāi)展業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)。如此一來(lái)，銀行節(jié)約了大量的人力物力，可以在最短的時(shí)間內(nèi)挖掘潛在的目標(biāo)客戶(hù)。而聯(lián)交所也在這一過(guò)程中延伸服務(wù)，向已有客戶(hù)提供了更全面的增值服務(wù)。
事實(shí)上，方便企業(yè)融資貸款只是“科融通”的一項(xiàng)功能，對(duì)于在聯(lián)交所技術(shù)交易平臺(tái)實(shí)際交易的企業(yè)來(lái)說(shuō)，技術(shù)合同認(rèn)定，首先能夠帶來(lái)的是企業(yè)在政策范圍內(nèi)的稅收優(yōu)惠。緊隨其后的貸款優(yōu)勢(shì)，既是聯(lián)交所的業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，也是其技術(shù)交易客戶(hù)獨(dú)享的服務(wù)增值。
“聯(lián)交所每年的技術(shù)合同認(rèn)定金額高達(dá)10億，在這一平臺(tái)上進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)認(rèn)定與轉(zhuǎn)讓的企業(yè)上百家，但并不是所有的交易企業(yè)都有融資需求。說(shuō)到底，“科融通”這一產(chǎn)品，是在符合聯(lián)交所未來(lái)發(fā)展方向的前提下，針對(duì)性地對(duì)客戶(hù)進(jìn)行的精準(zhǔn)創(chuàng)新與服務(wù)細(xì)化延伸。”任凌表示，從2月份聯(lián)交所初步提出這一概念，到5月末正式和銀行確認(rèn)合作，獲得整體授信，聯(lián)交所只用短短一兩個(gè)月的時(shí)間向目標(biāo)企業(yè)宣傳推廣，但卻獲得了良好的市場(chǎng)反應(yīng)。
曝光堪稱(chēng)業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的融資服務(wù)模式，任凌卻并不擔(dān)心。“科融通產(chǎn)品的設(shè)計(jì)說(shuō)不上復(fù)雜，曝光之后可能也會(huì)面臨一些形式的復(fù)制，但我們并不擔(dān)心。業(yè)務(wù)的核心在于與客戶(hù)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的服務(wù)關(guān)系，這需要長(zhǎng)期的積累。光有業(yè)務(wù)的概念，但缺乏客戶(hù)關(guān)系作支撐，歸根到底也只是一個(gè)沒(méi)有價(jià)值的空殼而已。”
據(jù)悉，目前已經(jīng)有企業(yè)和中信銀行展開(kāi)密切洽談，任凌表示，第一枚貸款碩果，有望在今年內(nèi)問(wèn)世。
原標(biāo)題：服務(wù)中小微企業(yè) “科融通”探出融資新道路
（王雪姣）
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