存貸比期中考即將到來 銀行攬儲戰再起烽煙
編者按：6月底銀行存貸比“期中考”即將到來，商業銀行攬儲雖已不見前些年“明刀明槍”的把式，但是攬儲身段卻更是花樣翻新。《證券日報》金融機構記者調查發現，今年商業銀行攬儲的方式已不再局限于簡單的承諾“高息”，“創新”模式還包括量身定制理財產品、報銷費用等方式，甚至近年來迅速發展，被稱作“私房錢管理神器”的資金自動歸集業務也已成為各銀行存款暗戰最倚重的“吸儲神器”。
高息攬儲再現江湖：600萬元存一年可多得3.5萬元
此外，銀行還通過為大額資金量身定制理財產品，以及向行外資金定向發行高收益理財產品的方式進行資金挖角
對于商業銀行來說，6月底即將到來的存貸比“期中考”確實不容小覷。為了能夠交一份滿意的答卷,商業銀行紛紛使出渾身解數，而違反央行和銀監會規定的高息攬儲也“再現江湖”。
“除了利率上浮至頂（上浮10%）外，還可以給在我們網點存活期和定期的大資金提供0.45%（年化）的額外費用，按月折算給付”，昨日某股份制銀行位于北京南城某網點的理財經理對《證券日報》記者表示，“此外，還可以根據客戶存款金額一次性贈送購物卡”。
事實上，除了上述直接違規的高息攬儲行為，部分銀行的吸儲手段更加高明——通過量身定制理財產品吸引大額資金、以及向行外資金定向發行高收益理財產品的方式進行資金挖角。
商業銀行：傷不起的存貸比
“對銀行來說，在目前的監管體系下，達標存貸比真的很重要”，某股份制銀行中層有關人士向本報記者表示，“此前曾有家中型銀行連續5個月存貸比皆超出75%的監管紅線，致使該行信貸一度銳減，該中型銀行當年7月貸款月增量為-135%，才使得其存貸比回歸監管紅線以內”。
截至今年一季度末的數據顯示，16家上市銀行中，有5家銀行的存貸比超過70%，另有2家銀行的存貸比超過了69%，可以說也比較接近70%。雖然一季度末并沒有銀行的存貸比超過監管紅線，但是考慮到二季度末是銀行通常“鬧錢荒”的時候（上半年銀行通常貸款余額高速增長，而存款余額則是平穩增長，兩項增長的速度差導致銀行二季度存貸比通常上升較快）。
截至一季度末，存貸比超過70%的5家銀行中，有2家國有大行和3家股份制銀行，這也表明，面臨存貸比考驗的不僅僅是中小銀行，大型國有銀行也在所難免。當然，也有上市銀行的存貸比非常低，截至今年一季度末，南京銀行的存貸比僅為54.46%，而農業銀行的存貸比也僅為58.3%。
不過，央行最新發布的 《2012年中國區域金融運行報告》再次證明銀行存款“沖時點現象”仍未得到改善：2012年，全國金融機構人民幣存款季末月份平均增加2.3萬億元，而季初月份平均減少5115億元。央行上述報告顯示，2012年，全國各地區銀行業金融機構各項存款余額增速為14.1%，比上年末提高0.6個百分點。東部、中部、西部和東北地區本外幣各項存款余額分別為53.8萬億元、14.8萬億元、17.4萬億和6.5萬億元，同比分別增長13.7%、17.9%、18.5%和15.0%。其中，2012年東部地區季末的3月、6月、9月和12月新增存款分別達到1.9萬億元、1.8萬億元、1.3萬億元和1.5萬億元，而季初的1月、4月、7月和10月則分別減少9932億元、6025億元、6575億元和3888億元。
違規高息攬儲：報銷費用+送購物卡
為了降低傷不起的存貸比，部分銀行干脆直接通過違規給客戶高息進行攬存。
“除了利率上浮至頂（上浮10%）外，還可以給在我們網點存活期和定期的大資金提供0.45%（年化）的額外費用，按月折算給付”，昨日某股份制銀行位于北京南城某網點的理財經理對記者表示，“此外，還可以根據客戶存款金額一次性贈送購物卡”。
該理財經理表示，以600萬元為例，如果資金能夠定存一年，則可以在利息上浮至最高之外再獲得0.45%的費用（即27000元），如果僅活期停留一個月，則能夠在利息外額外獲得27000元的十二分之一作為費用支持。不過，上述費用都需要客戶提供發票，以報銷的形式返還給客戶。
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