刷卡須提供額外驗證 四銀行率先推芯片卡
昨日，廣東銀監局下發《關于加強銀行卡客戶身份認證防范“克隆卡”風險的通知》，要求轄內銀行提高技術防范手段，增加刷卡風險分級、設定額外刷卡驗證模式，以保障持卡人資金安全。廣東銀監局相關負責人表示，要求各家銀行9月30日前上報具體實施計劃，并在年底前完成技術改造和服務提供。
■新規亮點
要求銀行對刷卡行為風險分級
目前大部分銀行針對信用卡刷卡會有風險監控提示，但很少銀行會針對借記卡刷卡轉賬消費支出進行風險提示，這也造就了高達幾百萬的借記卡賬戶盜刷案頻發。
記者了解到，這次銀監局下發的《通知》要求轄內銀行機構對刷卡行為進行風險分級，實現對客戶用卡行為的分級管理。其中，要求銀行對高風險用卡行為強制增加刷卡驗證方式。“高風險”具體分級由各家銀行或客戶自行簽約設定。
要求銀行提供刷卡額外驗證方式
對低風險操作，銀行可保持原有驗證方案，以保障客戶用卡便利。而對于高風險操作，《通知》要求銀行使用更加嚴格的驗證模式，可采取兩種方式加強客戶身份驗證。
第一種是簽約賬戶加鎖方式，通過對簽約賬戶增加鎖定功能，限制簽約賬戶的資金支出交易，但不限制資金轉入。消費者在需要進行取現、轉賬或消費等資金支出操作時，可通過在銀行預留的手機號碼以短信或電話的方式臨時解除賬戶鎖定，資金支出操作完成后再以上述方式鎖定賬戶，確保資金支出操作在客戶本人的授權范圍內進行。
另外一種是提供臨時密碼驗證方式。簽約客戶進行高風險刷卡操作時，不再使用原有賬戶密碼進行驗證，而是使用手機短信或動態口令牌等方式獲取密碼進行驗證，此類密碼短時間內就會過期，能有效避免泄露后對卡內資金造成后續影響。
由于增加技術驗證，不少持卡人擔心會額外增加持卡賬戶成本。《通知》要求各銀行機構必須嚴格按照國家法律法規要求，制定合理合法的收費標準，杜絕借機違規收費情況的發生。
■背景2012年銀行卡盜刷呈高發態勢
近兩年，國內銀行卡被克隆、盜刷案件頻繁發生。根據此前廣東省銀監局透露的數據顯示，2011年，工農建中四家國有銀行廣東省分行涉及克隆銀行卡的投訴達1280件，涉及金額2919萬元。與2010年相比分別增長9倍和5.7倍，2012年仍呈高發態勢。
■銀行反應
建行試水限制簽約賬戶資金支出
記者從權威人士處了解到，目前第一種限制簽約賬戶的資金支出交易的防范方式建設銀行廣東省分行已經推行。而記者也了解到目前招商銀行也給持卡人提供了該項功能服務。此外，第二種臨時密碼手機信息驗證方式中國銀行正在研究，農業銀行深圳分行已有具體的操作方案。
不過，記者在采訪過程中，有部分股份制銀行廣州分行反映實現技術升級存在一定的難度。“后臺技術上的更改或涉及銀行總行信息技術部的全面更改，我們目前也正在研究銀監局的方案，需要向總行層面申請技術支持。”
多家銀行免費換卡
記者了解到，目前包括工行、中行、農行以及中信銀行等多家銀行已經在全國范圍內陸續推出芯片卡。而招行也表示將于9月中下旬盡快推出芯片卡，目前大部分銀行都為持卡人提供免費更換服務。已發卡的外資銀行中，東亞中國近日也發行了人民幣芯片卡，并完成自助取款設備(ATM)改造，全面受理包銀聯標準芯片卡，其他銀行發行的銀聯芯片卡均可跨行使用。
針對目前大部分銀行更換芯片卡需要同時更換賬戶的問題，昨日廣東工行相關負責人對記者表示，目前磁條工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶卡的持卡人前往該行營業網點即可申請辦理換卡不換號，將磁條卡升級為芯片卡，在今年年底芯片卡推廣期內免收工本費。客戶也可直接前往廣東工行營業網點申請辦理芯片借記卡，在芯片卡推廣期內免收開(換)卡工本費。（黃倩蔚）
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