銀監(jiān)會新規(guī)：禁止銀行設(shè)時點性規(guī)模考評指標(biāo)
聶偉柱
長期以來，銀行考核指標(biāo)中，以時點指標(biāo)為主，這就造成了基層行屢禁不止的時點沖動：例如，每到月末、季末，銀行存款規(guī)模出現(xiàn)激增。這種考核機(jī)制，人為地放大了銀行體系、以及信貸、貨幣市場的波動
直指銀行不規(guī)范經(jīng)營、無序競爭的病根，銀監(jiān)會治本之策終于出爐。
昨日，一位接近監(jiān)管層的知情人士向《第一財經(jīng)日報》透露，銀監(jiān)會日前下發(fā)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》(下稱《考評指引》)，要求商業(yè)銀行制定穩(wěn)健的績效考評目標(biāo)和具體指標(biāo)。
該知情人士還稱，監(jiān)管層認(rèn)為，我國銀行業(yè)近年來績效考評機(jī)制仍存在一些不科學(xué)、不合理的突出問題，一定程度上導(dǎo)致了不規(guī)范經(jīng)營和無序競爭。
事實上，早在2010年，銀監(jiān)會曾發(fā)布《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》(下稱《薪酬指引》)，發(fā)揮薪酬在公司治理和風(fēng)險管控中的導(dǎo)向作用。而從實踐來看，績效考評是穩(wěn)健薪酬的基礎(chǔ)。此次《考評指引》的出爐，與《薪酬指引》一道，被賦予了改進(jìn)銀行公司治理，消除不規(guī)范經(jīng)營和無序競爭的重任。
五類考核指標(biāo)
經(jīng)營效益只居其一
“銀監(jiān)會出臺這一《考評指引》，其實已經(jīng)醞釀多時。”上述接近監(jiān)管層的知情人士稱，早在今年5月初的銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)部會議上，銀監(jiān)會主席尚福林還曾吹過風(fēng)。
“績效考評不夠科學(xué)，經(jīng)營導(dǎo)向存在偏差。”尚福林在上述會議上要求，銀行結(jié)合本行的發(fā)展戰(zhàn)略、競爭定位和市場變化等因素，合理確定經(jīng)營計劃和考評辦法，防止出現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展年年加速、績效指標(biāo)層層加碼、各級員工人人加壓的現(xiàn)象，從源頭上杜絕各類不規(guī)范經(jīng)營和不合理收費。
果不其然，一個多月后，上述《考評指引》，即告出臺。
“在銀監(jiān)會看來，不合理收費和附加條件問題歸根到底與不科學(xué)的績效考評機(jī)制直接相關(guān)。”上述知情人士還稱，舉例而言，比如浮利分費(即將利息化為費用收取，變相提高利率)，由于總行考核中間業(yè)務(wù)收入，分支機(jī)構(gòu)就把一部分上浮利率的收入轉(zhuǎn)為財務(wù)顧問費。
實際上，這種做法完全屬于人為調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，不僅沒有增加銀行的收入總量，反而因為未提供實質(zhì)性服務(wù)而被客戶認(rèn)為是不合理收費，損害了銀行聲譽(yù)。
根據(jù)此次新下發(fā)的《考評指引》，上述現(xiàn)象有望杜絕。
《考評指引》要求，績效考評應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營和有序競爭，培養(yǎng)合規(guī)文化，維護(hù)良好市場秩序。
《考評指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評指標(biāo)應(yīng)包括五大類：合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)、風(fēng)險管理類指標(biāo)、經(jīng)營效益類指標(biāo)、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)、社會責(zé)任類指標(biāo)。
“經(jīng)營效益類指標(biāo)僅是五大類指標(biāo)中的一類。此外，經(jīng)營效益類指標(biāo)項下，銀行還應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。”知情人士稱，銀行還應(yīng)充分考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險延期暴露等因素，降低中長期資產(chǎn)收益對經(jīng)營效益類指標(biāo)的貢獻(xiàn)度。
“對于以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)的考評得分。”上述《考評指引》還特別規(guī)定，社會責(zé)任類指標(biāo)中應(yīng)包括服務(wù)質(zhì)量和公平對待消費者等。
在今年年初，銀監(jiān)會整頓銀行不合理收費的浪潮中，曾提出了銀行經(jīng)營“七不準(zhǔn)”要求，即不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存、不準(zhǔn)存貸掛鉤、不準(zhǔn)以貸收費等。
遏制銀行沖動
禁設(shè)時點性規(guī)模指標(biāo)
“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評指標(biāo)、確定考評標(biāo)準(zhǔn)和分解考評指標(biāo)時，應(yīng)當(dāng)符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則。”《考評指引》還要求，不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)。
從決策邏輯鏈條看，銀行不得設(shè)立時點性規(guī)模考評指標(biāo)的規(guī)定，針對銀行時點沖動的用意明顯。
長期以來，銀行考核指標(biāo)中，以時點指標(biāo)為主，這就造成了基層行屢禁不止的時點沖動：例如，每到月末、季末，銀行存款規(guī)模出現(xiàn)激增。這種考核機(jī)制，人為地放大了銀行體系、以及信貸、貨幣市場的波動。
“為控制銀行的時點沖動，銀監(jiān)會還曾推出了日均存貸比指標(biāo)，即從原來只針對月末、季末等時點考核，調(diào)整為監(jiān)測銀行月末以及日均的存貸比情況。”一位地方銀監(jiān)局人士稱，這一指標(biāo)執(zhí)行起來難度很大，銀行仍多以時點數(shù)考核居多。
一位長三角地區(qū)國有大行人士則表示，對基層行，以及基層業(yè)務(wù)人員的考核，目前是時點數(shù)與平均數(shù)相結(jié)合。例如，考核會對每天的存款有要求，月末的存款數(shù)亦有要求。
此外，上述《考評指引》還要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。
“銀行對于自己的市場地位十分看重。或明或暗，上級行都會對下級行的市場份額、市場排名有要求。”上述地方銀監(jiān)局人士稱，銀行在評估自身地位時也喜歡以市場份額來說話。
而另一位沿海地區(qū)股份制銀行人士稱，在地方分行，以份額論英雄的情況十分普遍。工、農(nóng)、中、建四家銀行，在四大行的序列里排名競爭；股份行則在股份制銀行的圈子里比排名。
事實上，在某種程度上，銀行的這種比較也有一定道理。當(dāng)前，銀行業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重，衡量銀行實力的最好標(biāo)準(zhǔn)依然是存款、貸款規(guī)模。
而根據(jù)監(jiān)管層的設(shè)想，銀行的績效考評應(yīng)當(dāng)以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以經(jīng)營計劃為目標(biāo)，實現(xiàn)差異化發(fā)展、內(nèi)涵式發(fā)展、均衡性發(fā)展，提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力。（聶偉柱）
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