保險盟軍沖擊基金銷售格局
保險機構(gòu)加盟基金銷售
中國證監(jiān)會11月20日公布了《保險機構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《暫行規(guī)定》)，保險機構(gòu)有望加盟基金銷售團隊，基金銷售渠道將更加多元。在基金公司看來，此舉的確對基金公司有利，但即便有具備“狼性”特質(zhì)的保險機構(gòu)加盟，也難以在短期撼動銀行渠道“一枝獨秀”的地位。
渠道更加多元
證監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人昨日表示，經(jīng)過多年的發(fā)展，我國基金銷售市場已形成了以商業(yè)銀行銷售為主，基金管理公司和證券公司銷售為輔的多渠道銷售模式。但各渠道間發(fā)展不平衡，特別是證券投資咨詢機構(gòu)和獨立基金銷售機構(gòu)等發(fā)展緩慢。2011年修訂了《證券投資基金銷售管理辦法》，調(diào)整了獨立基金銷售機構(gòu)的準入資格條件，降低“非專業(yè)”條件，提高“專業(yè)”條件，鼓勵多元化基金銷售機構(gòu)的發(fā)展。為進一步拓寬基金銷售渠道，鼓勵更多類型機構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，擬引入保險公司、保險經(jīng)紀公司和保險代理公司等保險機構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)。
對《暫行規(guī)定》，上海證券首席基金分析師代宏坤[微博]表示，這將有利于基金銷售渠道多元化，增加銷售機構(gòu)之間的競爭。不過，基金公司對此態(tài)度則相對謹慎。一位基金公司人士表示，保險機構(gòu)加入基金銷售隊伍對于基金公司而言肯定是有利的，但是實際效果如何仍需要觀察。短期來看，依賴銀行的局面難以改變，因為保險產(chǎn)品的銷售很多也同樣依賴銀行。此外，保險銷售人員是否有動力推動基金銷售還難以確定，一筆壽險保單的提成相當(dāng)豐厚，是銷售基金難以達到的。
專業(yè)性待提高
除銀行主渠道外，券商、第三方理財以及未來將納入的保險機構(gòu)之間是否會加劇紛搶銀行份額的競爭？對此某第三方機構(gòu)負責(zé)人表示，保險機構(gòu)并不會對第三方構(gòu)成太大影響。“因為彼此定位不同。保險機構(gòu)銷售能力和經(jīng)紀人隊伍可能更強，但是第三方更專注于專業(yè)化服務(wù)，對基金產(chǎn)品了解更加深入，具有獨特的優(yōu)勢。”
華泰證券研究所金融產(chǎn)品研究評價中心首席分析師王群航[微博]指出，如同第三方銷售一樣，這對于銷售格局的改變將是一個長期的事情。商業(yè)銀行曾經(jīng)對基金行業(yè)的發(fā)展功不可沒，但它們現(xiàn)在的某些措施或許會影響基金行業(yè)的發(fā)展，因此必須降低其影響。但對于保險銷售人員要進行嚴格培訓(xùn)，尤其是合規(guī)方面的培訓(xùn)。中國銀河證券基金研究中心總經(jīng)理胡立峰[微博]在其微博中也指出，保險機構(gòu)加入基金銷售行列現(xiàn)存兩個難點：一是基金銷售業(yè)務(wù)與保險機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)差別較大，尤其是股票基金有較大波動風(fēng)險，保險機構(gòu)銷售人員能否把握；二是保險機構(gòu)銷售人員是否考過基金從業(yè)資格考試，是否具有基金銷售資格。
對于保險機構(gòu)銷售人員專業(yè)素質(zhì)的質(zhì)疑，代宏坤認為，其實不僅是保險，目前基金銷售渠道中，銀行、券商等銷售顧問的素質(zhì)水平均有待提高。
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