短期理財基金贖回率達八成 致命傷流動性不如貨基
成立僅一年多的匯添富理財30天債券A，正在經(jīng)歷規(guī)模從200多億元縮水到20多億元的尷尬。未滿“周歲”的國泰6個月短期理財債券A更慘，規(guī)模從十幾億元直跌到或只剩幾百萬元。去年，短期理財基金身披光環(huán)而生，被視為銀行理財產(chǎn)品的替代品，成為基金行業(yè)的一大亮點。
然而，誰也沒有料到，短短一年里，短期理財基金平均被投資者贖回了近八成，從曾經(jīng)輝煌的百億元首發(fā)規(guī)模淪落到有三成面臨清盤危機。
短期理財基金平均贖回率達八成
據(jù)廣州日報報道，去年5月，匯添富理財30天債券基金、華安月月鑫短期理財債券基金分別高達244億元和182億元的首發(fā)規(guī)模令市場咂舌艷羨，然而，同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，短短一年多的時間里，匯添富理財30天債券A的規(guī)模已從成立時的215億元縮水到今年6月底時的22億元，華安月月鑫短期理財債券的規(guī)模也從當(dāng)初的160億元跌到136億元，這兩只產(chǎn)品分被凈贖回了約90%和約92%。
事實上，去年備受基金業(yè)推崇的短期理財基金幾乎個個都在經(jīng)受著規(guī)模不斷流失的困擾。據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，具可比數(shù)據(jù)的97只短期理財產(chǎn)品(A、B類分開計算)成立后，除易方達雙月利理財債券B、工銀14天理財債券發(fā)起B(yǎng)等5只產(chǎn)品外，其余92只產(chǎn)品規(guī)模均有不同程度的縮水。
具體來看，上述產(chǎn)品的發(fā)行總份額高達約3512億份，截至6月30日，基金份額卻只剩559億份，平均贖回率高達84%。
而更令人憂心的是，民生加銀、長盛等基金公司旗下的19只短期理財基金的資產(chǎn)凈值規(guī)模已低于5000萬元的清盤警戒線，更有共計30只產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值規(guī)模不足1億元，“袖珍”基金的數(shù)量占到短期理財基金總數(shù)的三成。
“致命傷”流動性不如貨基
“我是6月15日買的，18日確認。8月17日去銀行贖回到22日還沒有到賬，銀行才告訴我說要到9月10日才能正式辦理，并說每月只有一天可辦理贖回手續(xù)。”一位曾購買過某短期理財基金的基民直訴并不愉快的投資體驗。
嘗鮮短期理財基金后，投資者逐漸意識到，同為低風(fēng)險基金，短期理財基金的收益與貨幣基金差不多，但是，流動性卻遠不及貨幣基金。
據(jù)銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至8月5日，短期理財債券型基金(A類)今年以來的平均凈值增長率為2.1902%，同期，貨幣市場基金(A類)的平均凈值增長率為2.1118%，兩類基金的平均收益水平差別非常有限。
然而，在流動性上，不少貨幣基金已可以做到實時贖回或贖回資金T+1日到賬，但目前，短期理財基金只能實現(xiàn)到期日贖回，而且，到賬一般仍需兩個工作日。“短期理財基金因為有固定贖回日，如果剛好趕上你當(dāng)天有事情或者忘記時間等原因，就只能等到下一次贖回日申請贖回了，所以還是存在不便。”有市場人士指出。
投資建議：提前安排以防錯過贖回日
對于準備投資短期理財基金的投資者，專家建議，購買此類產(chǎn)品，一般在當(dāng)月贖回日前幾天就會有短信提示此次的贖回時間，以便購買者提前安排時間以防錯過。投資者應(yīng)注意申請贖回日基金是否處于贖回狀態(tài)，此外，還要注意是否會趕上非交易日(周六日或法定節(jié)假日)，對非交易日，贖回日會自動順延也會導(dǎo)致時間的延遲。
而如果投資者對資金的流動性要求很高，專家則建議，應(yīng)優(yōu)先考慮貨幣基金。
值得關(guān)注的是，面對大量贖回，短期理財基金已展開“自救”。據(jù)了解，短期理財基金只有在到期日才能贖回，為便利贖回，有基金公司嘗試開通短期理財基金的預(yù)約贖回功能。
本周二，建信基金發(fā)布公告稱，自今日起開通短期理財基金預(yù)約贖回業(yè)務(wù)，投資者可以在非到期日隨時提交短期理財基金的預(yù)約贖回申請，贖回申請將在短期理財基金到期日被確認成功。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，這一業(yè)務(wù)其他基金公司也已經(jīng)在設(shè)計中，不排除成為行業(yè)慣例。在基金公司開通預(yù)約贖回業(yè)務(wù)后，投資者購買短期理財基金莫忘使用此功能。
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