規(guī)范運營流程，防范經(jīng)營風(fēng)險，是保險公司風(fēng)險管控的重要日常工作，也是目前正在推進(jìn)“精品戰(zhàn)略”的中國太平倍加重視的一項工作。在每年保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會以及上級公司各類風(fēng)險排查工作中，存在排查工作量大，時間跨度大，涉及人員廣，效率低下，歷史數(shù)據(jù)保存缺失等弊端，且每年都要重復(fù)上述工作。重復(fù)的勞動不但消耗大量精力，還存在信息采集標(biāo)準(zhǔn)不一，數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、數(shù)據(jù)遺漏，降低了工作效率、工作質(zhì)量。為了從根本上解決上述人工排查弊端，河南太平人壽運營服務(wù)部作為后援部門，涉及大量合規(guī)管理，如何將“互聯(lián)網(wǎng)+”運用于日常合規(guī)管理工作中，提升排查工作效率和風(fēng)控水平，是追求創(chuàng)新發(fā)展的保險業(yè)正在研究的重要課題。太平人壽河南分公司運營服務(wù)部的運營合規(guī)風(fēng)險自查系統(tǒng)（簡稱“運營CRI”系統(tǒng)）正是在這一背景下應(yīng)運而生了。

　　河南太平人壽運用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維，借助先進(jìn)的IT技術(shù)支持，開發(fā)了“運營CRI”系統(tǒng)。該系統(tǒng)對比過去的人工操作，在各種風(fēng)險排查中顯示出它“科學(xué)、準(zhǔn)確、高效”的運行特點。該系統(tǒng)涵蓋導(dǎo)入、查詢、追蹤、記錄、統(tǒng)計等主要功能，支持上萬人同時在線操作，內(nèi)容包含銷售誤導(dǎo)排查、反洗錢風(fēng)險排查、新契約業(yè)務(wù)排查、保全業(yè)務(wù)排查、理賠業(yè)務(wù)排查等模塊。實現(xiàn)了風(fēng)險排查控制的標(biāo)準(zhǔn)化、精準(zhǔn)化、差異化、日常化，一舉突破了以往潛在風(fēng)險點不易發(fā)現(xiàn)的老大難問題。有效解決了日常工作中投保、保全、理賠、續(xù)期等環(huán)節(jié)的“不合規(guī)”風(fēng)險。

　　該系統(tǒng)具有五大明顯的特點。一是系統(tǒng)操作日常化。目前，河南太平人壽在日常風(fēng)險排查工作中，項目責(zé)任人只需根據(jù)監(jiān)管部門、總公司、分公司已有的制度和數(shù)據(jù)，定期或不定期把有關(guān)數(shù)據(jù)導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險自查系統(tǒng)，而下屬機(jī)構(gòu)只能看到和篩查本單位的數(shù)據(jù)，并依據(jù)業(yè)務(wù)清單進(jìn)行自查、運營負(fù)責(zé)人對自查結(jié)果進(jìn)行審核、分公司對應(yīng)科室監(jiān)控其自查進(jìn)度和結(jié)果，將自查工作作為日常工作的一部分。同時，系統(tǒng)中將留下珍貴的過程數(shù)據(jù)。二是系統(tǒng)操作效率高。每當(dāng)排查工作來臨，分公司項目負(fù)責(zé)人將各類保監(jiān)、集團(tuán)、總公司要求的排查工作實現(xiàn)風(fēng)險排查的系統(tǒng)化操作，替代原先系統(tǒng)外人工操作，并且保存完整的工作底稿，一旦保監(jiān)、保險行業(yè)協(xié)會、總公司等要求進(jìn)行各類排查，就可以利用這些有效數(shù)據(jù)，避免了重復(fù)性工作，提高了工作效率。三是系統(tǒng)操作可監(jiān)控。實現(xiàn)風(fēng)險排查結(jié)果的系統(tǒng)保存，避免因人員異動、離職等因素導(dǎo)致風(fēng)險排查數(shù)據(jù)的遺失，系統(tǒng)自動記錄操作過程與人員，實現(xiàn)風(fēng)險管理責(zé)任劃分到人，提升風(fēng)險意識。同時，設(shè)定系統(tǒng)排查邏輯：對排查出的問題可以隨時監(jiān)控，督促整改，對未按標(biāo)準(zhǔn)排查的科目、條目、菜單，系統(tǒng)均有規(guī)則提示，保證了數(shù)據(jù)排查質(zhì)量和數(shù)據(jù)安全。四是數(shù)據(jù)分析自動化。過去，各類風(fēng)險自查由下屬公司各單位組織人工，各地標(biāo)準(zhǔn)有差別，模板難一致，難以實現(xiàn)數(shù)據(jù)結(jié)果的可視化分析。如今，該系統(tǒng)支持系統(tǒng)自動生成與下載合規(guī)風(fēng)險排查數(shù)據(jù)報表，方便進(jìn)行風(fēng)險排查結(jié)果統(tǒng)計與數(shù)據(jù)分析，十分科學(xué)而貼合實際。五是實現(xiàn)成本優(yōu)化。人工排查需經(jīng)提取數(shù)據(jù)、打印數(shù)據(jù)、分析數(shù)據(jù)、下發(fā)數(shù)據(jù)、登記結(jié)果、保存檔案等多重環(huán)節(jié)，占用較大的人力成本與耗材成本。“運營CRI”系統(tǒng)實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的系統(tǒng)化分析與下發(fā)、結(jié)果保存，人力成本為原先的1/3，耗材成本為原先的1/4，實現(xiàn)了成本優(yōu)化。

　　“運營CRI”系統(tǒng)通過“互聯(lián)網(wǎng)+風(fēng)控”，一改保險風(fēng)險排查人工作業(yè)，讓風(fēng)險排查“變被動為主動”，并實現(xiàn)了全省各單位的同步，其先進(jìn)性、創(chuàng)新性，使河南太平人壽風(fēng)險管理水平又上了一個新的臺階，走在了業(yè)界的前列，為公司“精品戰(zhàn)略”實施提供了強(qiáng)有力的保障。（趙康平）