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　　錢蕓萊

　　“當(dāng)時大華的人稱，這款產(chǎn)品年化收益率達(dá)16%，90%保本。我自己也覺得‘不可思議’，但理財經(jīng)理再三強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品只有理論風(fēng)險，且3個月后就能發(fā)生自動贖回事件，就信以為真。結(jié)果，我等來的卻是本金虧損10%的現(xiàn)實(shí)。”投資者陳先生回憶。

　　1年前，他花100萬元購買了大華銀行一款掛鉤兩只股票的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，結(jié)果卻發(fā)現(xiàn)理財經(jīng)理口中所謂的高收益或只是一個“陷阱”。

　　投資者王女士則遭遇另一款大華銀行掛鉤股票的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品虧損。大華銀行相關(guān)人士回應(yīng)《中國經(jīng)營報》記者稱，兩款產(chǎn)品銷售并無違規(guī)，客戶簽署了相關(guān)風(fēng)險文件。

　　銷售誤導(dǎo)分歧

　　2012年3月初，大華銀行的理財經(jīng)理向陳先生推薦一款名為“尊享”系列(49)1年期人民幣可自動贖回型90%本金保證結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，期限為1年。

　　記者從陳先生給出的多達(dá)10頁的產(chǎn)品說明書和產(chǎn)品合同上看到，其掛鉤中國聯(lián)通、中國電信兩只股票。在成立后80%~100%的資金將用于貨幣及債券市場投資，另外0~20%用于購買上述股票相關(guān)的衍生產(chǎn)品。

　　在每個季度，該產(chǎn)品都設(shè)置“季度評價日”，如果在其中某一評價日，標(biāo)的股票價格大于或等于早先設(shè)置的自動贖回價格，那么就發(fā)生自動贖回事件，投資者也將獲得高達(dá)16%的年化收益率。但如果產(chǎn)品運(yùn)作過程中，上述自動贖回事件都沒發(fā)生，并且在最后一個季度評價日當(dāng)天，只要兩只股票中最差者的收盤價小于或等于初始價格的90%，投資者的本金就會虧損10%。顯然，陳先生就碰上了這種最差表現(xiàn)。

　　“大華銀行在整個投資期間并沒有出示詳細(xì)的投資報告，只是在一年的投資期限到期后理財經(jīng)理告訴我投資遭受了虧損，客戶需承擔(dān)10%的本金損失，但也沒有出示具體的證據(jù)顯示投資確實(shí)存在虧損。雖然這一年兩個掛鉤股票確實(shí)都下跌了，但四個季度中價格有起有伏，其中中國電信在投資期的第二個季度還有較大幅度的上漲，因此大華銀行本身在這兩只股票上的投資是否真的遭受損失我們不得而知。”陳先生說。

　　陳先生開始向大華銀行投訴。他認(rèn)為，理財經(jīng)理在推薦的過程中存在誤導(dǎo)銷售等問題。他稱，在整個推介過程中，理財經(jīng)理反復(fù)向他強(qiáng)調(diào)四點(diǎn)：一是類似產(chǎn)品大華銀行已發(fā)行多期，經(jīng)驗(yàn)豐富；二是往往3個月就能拿到收益，本質(zhì)屬于短期的產(chǎn)品；三是收益率很高可達(dá)16%；四是雖然產(chǎn)品描述了風(fēng)險，但實(shí)際并不大。同時，陳先生希望銀行提供當(dāng)時購買過程的錄像、錄音等資料來證明究竟誰對誰錯。

　　4月8日，大華銀行給他的答復(fù)稱，經(jīng)過銀行內(nèi)部調(diào)查，不存在銷售誤導(dǎo)的問題。并且，大華銀行不向他披露調(diào)查的經(jīng)過、相關(guān)證據(jù)等信息，也不提供當(dāng)時購買過程的錄象、錄音等資料。

　　陳先生的遭遇并非孤例。2012年4月，王女士在大華銀行購買一款“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品系列(90)-1年期人民幣可自動贖回型90%本金保證產(chǎn)品”，金額80萬元。

　　王女士表示，雖然產(chǎn)品說明書上也有本金可能遭遇虧損等風(fēng)險提示，不過理財經(jīng)理向她強(qiáng)調(diào)，產(chǎn)品只是理論上有虧損的可能性。“理財經(jīng)理告訴我，大華銀行不是第一次做這樣的產(chǎn)品，以前的同類產(chǎn)品做得都很成功，沒有遭受虧損，所以這個產(chǎn)品是非常安全的，幾乎不會遭受虧損。在購買過程中，理財經(jīng)理對產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、掛鉤標(biāo)的風(fēng)險等情況并沒詳細(xì)告知。”

　　據(jù)王女士提供的產(chǎn)品說明書顯示，該產(chǎn)品期限為1年，掛鉤谷歌公司和百度公司兩只股票。只要在評價日當(dāng)天，兩只股票的股價表現(xiàn)都大于或等于所對應(yīng)的自動贖回價格，產(chǎn)品就會結(jié)束且投資者獲得12%的年化收益率。然而，一年后產(chǎn)品到期，她被理財經(jīng)理告知，這筆投資虧損了10%。