中國式理財存四大病 九成民眾不信理財機構
中國人理財具有很濃烈的國情特色：相信自己多過相信專業機構；看重收益，相對輕視風險；從眾化心理深厚，喜歡一窩蜂投資；賭性濃厚，愛把大部分雞蛋往同一個籃子里放；大眾理財的收益呈兩極分化趨勢，差距正在逐步拉大……這是“中產階級理財第一刊”《金證券》最新推出的《中國式理財2013》白皮書披露的主要內容。
公信力缺失
九成民眾不信理財機構
對國人來說，大部分還是愿意相信自己對于未來的判斷，哪怕實踐證明自己的判斷十有八九是錯誤的，也不愿意把財富交給專業的機構打理。
《中國式理財2013》白皮書披露的調查數據顯示，86.8%的民眾喜歡自己打理財富。在有合適的理財產品時，做零散投資；沒有合適理財產品時，則喜歡把錢存入銀行。只有13.2%的民眾愿意把資產托付給專業機構或專業投資人士打理。
南京一位接受《金證券》調查的孫女士表示，“很多金融機構的員工推銷各種各樣理財產品的目的，是為了完成銷售任務，并沒有真正把客戶擺在上帝的位置上。產品是不是適合投資，有多大的風險，他們要么很少考慮，要么不愿意說清楚細節。一旦投資虧了錢，他們幾乎不過問。”
部分金融機構人士坦承，在向客戶推銷產品時確實存在這樣的情況。這和激烈競爭的市場環境下，機構看重短期逐利、輕視客戶回報和長期競爭力培育的導向有很大關系。這恰恰是目前金融機構服務的弊端所在。《金證券》記者還了解到，在監管日益收緊的情況下，許多金融機構的基層客戶經理即便對客戶進行風險測試，迫于產品銷售壓力，也仍存在“走過場”、流于形式主義的現象。這無疑為后續可能的糾紛埋下隱患。
有金融業人士表示，專業理財機構的公信力危機從另一個側面看，恰恰表明市場前景很廣闊。金融機構今后的服務更應樹立服務、共贏的理念。
收益預期高
存在“剛性兌付”認知誤區
《中國式理財2013》白皮書透露，被調查的44.6%的民眾，希望自己的財富年增長率在20%以上，39.5%的受訪者希望財富年增長率達到10%以上，而只有16.9%的受訪者希望自己的財富增長率能超過銀行同期利率。相比較高的回報預期，對于風險承受能力，受訪人群中只有11%的人表示能夠承受超過20%-30%的虧損；13%的受訪者表示，能夠承受超過10%-20%的虧損；76%的受訪人群表示，不能承受風險。
金融機構人士告訴《金證券》記者，理財客戶首要關注因素就是產品的收益率，尤其是固定收益類產品，收益越高，購買的欲望和購買的能力越強，相比之下不太關注風險。與之對應，金融機構對產品風險的揭示的確不夠，往往三言兩語、輕描淡寫。
一家第三方理財機構人士透露，去年股市深跌導致民眾理財的風險偏好發生變化，“大家都跌怕了”，這才有了去年固定收益類產品大放異彩的景象。但客觀地說，投資者對風險和收益的預期仍然存在錯配，同時，對銀行、信托等機構理財產品的風險認識程度遠遠不夠，以為剛性兌付的神話不會打破。
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