存款保險(xiǎn)制度將擇機(jī)出臺(tái) 專家稱滋生道德風(fēng)險(xiǎn)
中國何時(shí)推出存款保險(xiǎn)？
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者 談佳隆 | 上海報(bào)道
銀行倒閉了怎么辦？存款人的錢找誰去拿？
在美國，有一家聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)，它由美國聯(lián)邦政府創(chuàng)辦、為商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄客戶提供保險(xiǎn)的公司。一旦銀行倒閉，存款人的存款損失就由FDIC來賠付。
據(jù)了解，經(jīng)過多年調(diào)研，中國人民銀行目前已經(jīng)把存款保險(xiǎn)制度建設(shè)列為當(dāng)下急需解決的問題之一。6月26日，中國人民銀行上海總部副主任凌濤在2012陸家嘴論壇新聞發(fā)布會(huì)上表示，“從我們調(diào)研角度看，存款保險(xiǎn)制度建立的各方面條件已經(jīng)基本具備，這也是參與這項(xiàng)工作的各有關(guān)部門基本達(dá)成的共識(shí)。”
“央行內(nèi)部已經(jīng)擬定了一個(gè)很完整的關(guān)于如何推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度的報(bào)告，具體的保險(xiǎn)規(guī)模和銀行機(jī)構(gòu)需要上繳的保險(xiǎn)費(fèi)率也已經(jīng)明確，其中規(guī)定，大銀行的費(fèi)率會(huì)低一些，小銀行的費(fèi)率會(huì)高一些。總體來說，我國存款保險(xiǎn)的規(guī)模會(huì)比較大且向美國看齊，但其合理性仍有待商榷。”國務(wù)院參事、國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所名譽(yù)所長夏斌在上海接受《中國經(jīng)濟(jì)周刊》采訪時(shí)坦言。
政府是隱形的存款保險(xiǎn)
1993年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》中首次提出要建立存款保險(xiǎn)基金，保障社會(huì)公眾利益。“存款保險(xiǎn)制度并不是新話題，過去20年里，在很多正式文件中都提到過，但遲遲沒有解決，最終使得政府要為銀行的壞賬兜底，滋生了道德風(fēng)險(xiǎn)。”某大型銀行一位高層管理者這樣告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》。
去年年末，央行金融穩(wěn)定局局長宣昌能在上海一個(gè)內(nèi)部討論會(huì)上表示：“過早地放開利率是我最擔(dān)心的問題，特別是在配套措施還沒有安排好的情況下就放開。工商銀行作為我國最大的銀行，他們就和我們說，利率千萬不能放開，放開我們就會(huì)受不了。”
宣昌能提到的這個(gè)還“沒有安排好”的配套措施就是存款保險(xiǎn)制度。
出乎意料的是，盡管許多方面對(duì)利率市場(chǎng)化還心存疑慮憂慮，但與之相關(guān)的“重大舉措”卻很快到來。
今年6月8日，央行正式宣布擴(kuò)大存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間：自當(dāng)日起，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍；將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。這意味著，期盼許久的利率市場(chǎng)化改革大幕拉開。
這一舉措隨之被業(yè)內(nèi)視為推進(jìn)建立存款保險(xiǎn)制度的倒逼機(jī)制。
一位重要的金融政策智囊告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“央行金融穩(wěn)定局自然不愿意過早推動(dòng)利率市場(chǎng)化，因?yàn)樵撝贫纫怀觯y行會(huì)加劇競(jìng)爭(zhēng)，金融穩(wěn)定性就會(huì)降低，倘若出現(xiàn)銀行經(jīng)營不善，就可能重蹈亞洲金融危機(jī)后的局面，讓央行為銀行的壞賬兜底。”
中國銀行國際金融研究所副所長、戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理宗良在6月的一次討論會(huì)上指出，中國雖然表面上沒有存款保險(xiǎn)，實(shí)際上是隱形的，有政府在做后臺(tái)，擠兌風(fēng)險(xiǎn)可能反而更低。
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