車險費率第二輪市場化改革將引發“三大變革”
2013年1月保監會下發了《關于進一步深化商業車險條款費率管理制度改革有關問題的通知（征求意見稿）》。但改革時間可能會延遲至今年下半年。
1、第二輪改革有望下半年啟動
我國車險市場長期存在著銷售誤導、騙保等機構違規行為。同時，車險條款也存在著無責不賠、高保低賠、不合理免責條款等霸王條款。另外，車險行業還存在理賠流程復雜、理賠速度慢等行業痼疾，這些都損害了車主的合法權益，并給車主的投保、理賠等帶來諸多不便。
相對于其他險種，我國車險費率市場化改革起步較早。但始于2001年的第一輪改革卻以失敗告終。失敗的主要原因是，保監會一次性對所有財險公司都放開了費率和條款的自主權，而未對各財險公司的償付能力和綜合成本有所規定。隨之而來的全行業價格大戰，導致了險企的連年虧損。因此，2006年中國保險行業協會針對車輛損失險和商業三者險推出A、B、C三款統一條款，由保險公司根據自身需求進行選擇，同時規定各財險公司車險優惠不得低于7折。至此，第一輪的車險費率市場化改革結束。
第二輪車險費率市場化改革始于2009年，相較于首輪改革，第二輪改革循序漸進氣氛濃厚。一方面加強行業操作規范性，另一方面有序放開保險公司自主范圍。北京作為首個試點城市拉開了改革的序幕，2010年3月，保監會將深圳納入商業車險定價機制改革試點。經過兩年多的試點和論證，2012年3月保監會和中國保險行業協會分別發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》和《機動車商業保險示范條款》。
截至2013年4月，本輪改革"靴子落地"時間尚無定論。據多位財險公司內部人士估計，從2013年1月新版改革草案推斷，改革時間可能會從原先的今年5月1日延遲至下半年。
2、改革"三步走"思路逐漸明晰
第二輪改革充分吸取了上一次的教訓，將逐步、漸進地推進改革，并對可能發生的價格戰有了一定的防范。據2013年1月保監會下發《關于進一步深化商業車險條款費率管理制度改革有關問題的通知（征求意見稿）》，以及財險公司有關人士的消息稱，本次改革分為"三步走"的思路逐漸明晰。
第一步，使用中國保險行業協會車險示范條款，并通過車險信息平臺積累經營數據，形成測算協會條款行業參考純損失率的數據基礎。第二步，測算協會條款行業參考純損失率，供保險公司參考和使用。第三步，符合條件的保險公司可在協會條款基礎上適當增加保險責任和根據公司自有數據開發條款費率。而符合條件的保險公司也分成兩個層級：綜合成本率低的公司，可增加保險責任；綜合成本率低、償付能力高的公司可自主開發條款和費率。這項準入門檻有效控制了改革后爆發新一輪價格戰的風險。
業內人士普遍認為目前車險行業因新車銷量持續低迷，市場供求逆轉，再加上外資被獲批進入交強險承保，市場競爭更趨激烈，綜合成本率將進一步上升。同時，本輪改革保險責任擴大而保費面臨下調壓力，無疑將助推成本的上升，降低行業盈利能力。但從長期來看，費率市場化改革將帶動險企內部進行精算管理、經營成本控制、風險控制管理等方面的能力提升，有利于行業的健康良性發展。
3、車險費率市場化面臨三大變革
車險費率市場化改革近在眼前，或將帶來車險行業在競爭格局、保險責任設計、車險費率等方面的重大變革。
變革一、財險公司市場競爭格局深度震蕩：大險企更有優勢，中小險企面臨轉型壓力
保監會2012年3月8日發布的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》中規定：1、連續兩個會計年度綜合成本率低于行業平均水平且低于100%的保險公司，在按照行業參考純損失率擬訂本公司商業車險條款和費率時，可以在協會條款基礎上適當增加商業車險條款的保險責任。2、經營商業車險業務3個完整會計年度以上；經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%，償付能力充足率高于150%；擁有30萬輛以上機動車輛商業保險承保數據的險企，可根據公司自有數據擬訂商業車險條款和費率。
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