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國華人壽萬能險(xiǎn)披理財(cái)產(chǎn)品“外衣”上線網(wǎng)上團(tuán)購

　　淘寶網(wǎng)上賣保險(xiǎn)早有先例，但如果打著理財(cái)旗號(hào)，并沒有明說是一款保險(xiǎn)，投資者很容易混淆當(dāng)成銀行理財(cái)產(chǎn)品來買。

　　對(duì)網(wǎng)購人群而言，“聚劃算”是個(gè)低價(jià)搶貨的好地方。當(dāng)金融產(chǎn)品被淘寶搬到網(wǎng)上團(tuán)購，門檻降低，收益也極具誘惑，你是否會(huì)動(dòng)心呢？但記者昨日了解到，不少潮人真瞄上了這種草根網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)姆绞剑I者不少。但也有人認(rèn)為，網(wǎng)購商品不喜歡可以退，而金融產(chǎn)品卻沒那么容易，他們最擔(dān)心的是網(wǎng)購?fù)顿Y理財(cái)產(chǎn)品的可靠性和安全性，“買了就要做好維權(quán)的準(zhǔn)備”。

　　以往團(tuán)購僅限于商品購買、餐飲娛樂等消費(fèi)，記者昨日卻在淘寶頁面發(fā)現(xiàn)，“聚劃算”頁面上還有1萬元起的“理財(cái)產(chǎn)品”團(tuán)購。業(yè)內(nèi)人士仔細(xì)辨別卻發(fā)現(xiàn)，這款“聚劃算”團(tuán)購的理財(cái)產(chǎn)品并非銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　現(xiàn)象

　　4千萬元理財(cái)網(wǎng)上瘋搶

　　昨日，在某網(wǎng)購論壇，網(wǎng)友“singsiling”發(fā)帖稱，自己參與購買了一款淘寶聚劃算上的團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，淘寶聚劃算上有理財(cái)產(chǎn)品專版，其中被熱推的一款產(chǎn)品名為“小e理財(cái)金鑰匙2號(hào)”，1萬元起售，1年可退，全國多城市發(fā)售，并稱預(yù)期年化結(jié)算利率5.2%。

　　頁面顯示，這款產(chǎn)品還有各種期限，分別是3個(gè)月、1年、3年三種，分別對(duì)應(yīng)的名稱為金鑰匙1號(hào)、金鑰匙2號(hào)、“創(chuàng)富人生2011”，專供12月3日、4日、5日三天。

　　盡管團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品聽著有些新鮮，但并不乏擁躉。從聚劃算上累累的戰(zhàn)果來看，期限3個(gè)月的金鑰匙1號(hào)聲望最高。截至記者發(fā)稿時(shí)，3個(gè)月期限的產(chǎn)品共銷售了3359份，其中期限1年的金鑰匙2號(hào)、期限3年的“創(chuàng)富2011”則分別賣出了531份、64份。由于是1萬元門檻起購，簡單計(jì)算，12月3日至12月5日聚劃算上共賣出了近4000萬元，大有雙十一電商節(jié)的瘋搶勢頭。

　　發(fā)現(xiàn)

　　是保險(xiǎn)而非銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　相比動(dòng)輒5萬元起點(diǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，這款網(wǎng)上團(tuán)購的產(chǎn)品資金門檻為1萬元，收益率還比當(dāng)前不少銀行發(fā)售的同期理財(cái)產(chǎn)品略高。然而，產(chǎn)品提到的是“預(yù)期年化結(jié)算利率”，并非一般人在銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)聽到的“預(yù)期年化收益率”。這是什么原因呢？

　　記者發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)頁上的產(chǎn)品介紹中，投資期限、預(yù)期年化收益率的介紹方式跟一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品相差無幾。但該產(chǎn)品其實(shí)是一款保險(xiǎn)，鐵證即是聚劃算頁面上的一條“附加意外或疾病引起的身故或殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障”說明。

　　仔細(xì)查看會(huì)發(fā)現(xiàn)，這是國華人壽的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，而結(jié)算利率僅為結(jié)算日期前一個(gè)結(jié)算周期內(nèi)的收益水平，并不代表未來的投資收益。換言之，如果不是搭上了“聚劃算”的團(tuán)購順風(fēng)車，打著理財(cái)產(chǎn)品的旗號(hào)，下單量會(huì)否如此火爆就很難說了。畢竟，不少投資者在團(tuán)購頁面上沒有找到明顯的保險(xiǎn)字樣，很容易將之混淆為銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　分析

　　門檻不高收益尚可

　　撇開披著理財(cái)?shù)摹巴庖隆辈徽f，這幾款網(wǎng)上團(tuán)購的保險(xiǎn)產(chǎn)品本身是好是壞呢？

　　由于門檻較低，收益可觀，網(wǎng)友中不乏敢吃螃蟹的人。閱讀產(chǎn)品介紹不難發(fā)現(xiàn)，前述三款不同期限的產(chǎn)品預(yù)期年化收益分別為4.05%、5.2%和5%。更詳細(xì)的產(chǎn)品介紹里寫著，收益方式為浮動(dòng)收益，屬于保本類型。客服人員則介紹稱，這款產(chǎn)品不收任何附加費(fèi)用，也沒有募集期，投資者可隨時(shí)購買，沒有空窗期，“能實(shí)現(xiàn)真正的無縫理財(cái)。3個(gè)月以后，既可以選擇退保，也可以將資金繼續(xù)放在保險(xiǎn)公司進(jìn)行滾動(dòng)投資，跟銀行的滾動(dòng)理財(cái)相似”。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士以期限最短的金鑰匙1號(hào)為例分析稱，預(yù)期年化收益4.05%，無附加費(fèi)用，并有疾病、意外身故兩重保障，3個(gè)月之后退保不扣任何手續(xù)費(fèi)，“似乎看上去還不錯(cuò)”。

　　提醒

　　網(wǎng)購理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn) 下單仍需謹(jǐn)慎

　　盡管如此，記者注意到，不少人對(duì)此類團(tuán)購的金融產(chǎn)品仍心存顧慮。網(wǎng)友“孤獨(dú)的過客”就表示，有點(diǎn)想買但是不太放心，畢竟理財(cái)?shù)馁Y金不像網(wǎng)購衣服，鼠標(biāo)一點(diǎn)幾萬元就劃出去了。但也有網(wǎng)友認(rèn)為，有淘寶聚劃算的招牌做抵押，團(tuán)購有保證金制度，買家不必杞人憂天。但也有投資者從資金流動(dòng)性及收益情況來分析，認(rèn)為此類產(chǎn)品流動(dòng)性差，雖說保本但并不承諾保收益，還不如買貨幣基金。

　　盡管說法眾多，但這種借用電商渠道銷售金融產(chǎn)品的方式正在試水，未必是件壞事。只是對(duì)于追求穩(wěn)健投資收益的市民來說，沒有當(dāng)面交流和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評(píng)，不能像買理財(cái)產(chǎn)品一樣地購買，畢竟保險(xiǎn)仍是保險(xiǎn)，如果退保，仍會(huì)有1%的本金損失。只是，跟普通渠道的保險(xiǎn)一樣，網(wǎng)上銷售的產(chǎn)品仍有10天猶豫期，猶豫期內(nèi)仍可退保。搬出老調(diào)重彈的那句話——“網(wǎng)購理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，下單仍需謹(jǐn)慎”。