外資交強險獲批入市 能否治理車險理賠難
5月起，修改后的《機動車交通事故責任強制保險條例》正式實施，不再規(guī)定只有中資保險公司才能從事交強險業(yè)務。截至目前，已有多家外資保險公司涉足商業(yè)車險品種。
打破壟斷能否給服務備受詬病的國內車險市場帶來改變？多元競爭能否帶來服務提升，化解理賠難這一困擾車險行業(yè)多年的痼疾？
外資“鯰魚”進入交強險市場
我國已成為世界汽車產銷第一大國。2011年，汽車保有量首次突破1億輛。初步進入“汽車社會”的背后，是交通事故糾紛不斷增長，車險理賠難受到普遍關注。
關于車險投訴的焦點問題，上海市消費者權益保護委員會秘書長趙皎黎指出，車險理賠難集中表現(xiàn)為“理賠手續(xù)多，理賠周期長，給投保人造成了極大不便”。
實際上，多年來，保費高、賠額低、理賠難等情況在國內車險市場屢見不鮮。更為嚴重的是，一些保險公司為了保障利潤，設置障礙導致理賠過程極其繁瑣，而且賠償額常常達不到4S店提出的修理標準，一些車主怕麻煩，放棄了要求保險賠償。
中國質量協(xié)會、全國用戶委員會公布的2011年度保險業(yè)客戶滿意度測評顯示，保險客戶最不滿意的正是“保費高”和“理賠難”，高達63.7%的受訪者稱不愿增加保費或購買新險種——消費者正在關注，市場能否更規(guī)范？
為進一步開放市場，4月30日，國務院公布了《國務院關于修改〈機動車交通事故責任強制保險條例〉的決定》，不再規(guī)定只有中資保險公司才能從事交強險業(yè)務。5月1日起，該《決定》正式實施。據(jù)了解，此前已有外資保險涉足國內商業(yè)車險品種。
業(yè)內人士分析，保監(jiān)會已經明確表態(tài)要治理理賠難等車險市場亂象，并已經出臺了一系列改革措施，本次允許外資保險企業(yè)涉足交強險市場，也是體現(xiàn)用“組合拳”打擊原先市場不公平行為，打破壟斷的交強險市場，有望整體提升服務水平。
理賠爭議背后是“霸王條款”？
隨著外資保險涉足交強險，車險業(yè)務全面進入“中外大戰(zhàn)”。多元競爭能否帶來服務的改善？
有專家表示，外資介入帶來服務選擇的多元化，有助于化解車險市場中的“霸王條款”，如獲賠認定不清、服務程序繁瑣等。
復旦大學企業(yè)研究所所長張暉明認為，外資介入對提高保險業(yè)的服務態(tài)度有促進作用。目前車險市場同質化競爭較嚴重，中資保險需要改善服務態(tài)度，優(yōu)化保費定價。“如目前較集中的定損糾紛，涉及保險公司、4S店和保戶三方利益，容易出現(xiàn)爭議。”
據(jù)了解，車險理賠異議還表現(xiàn)在費率及獲賠額度上，如將舊車作為新車計算保費、限定每年的申請理賠次數(shù)。“按責任賠付”“無責任不賠”更屢屢成為拒賠的護身符，北京、江蘇、重慶等多地車主均曾因此與保險公司對簿公堂。
也有消費者向記者反映，強制險種搭售商業(yè)車險的情況不在少數(shù)，購買時甚至未被告知可不投保哪些險種。
5月2日，記者在多家保險公司的線上業(yè)務介紹中看到，有關交強險的業(yè)務咨詢要求客戶填寫姓名、電話和車輛購入價格等信息，便于推銷商業(yè)險種。在上海市武川路的一處維修點，有車主表示，2009年其購車時購買一攬子車險計劃后，經常接到有關“車險新業(yè)務”的推銷電話。
上海睿虹企業(yè)咨詢高級顧問劉佳偉認為，出于習慣，消費者會選擇同一保險公司購買車險險種，推銷過程中保險業(yè)需盡告知義務。糾紛多發(fā)的癥結在于，車主在報案、取證等環(huán)節(jié)上稍有疏漏，就可能遭遇拒賠或少賠。“推銷容易理賠艱難，讓顧客承擔了市場風險。”
應借鑒國際經驗提升服務
作為最重要的財產保險品種，車險可達財險公司業(yè)務量的七成。上海保險同業(yè)工會數(shù)據(jù)顯示，去年全市30家財產保險公司處理結案車險賠案達207.39萬件，日均超過5000件。賠案數(shù)量不斷增加，消費者對服務的要求也在提升。
張暉明指出，國際保險公司進入，將優(yōu)化業(yè)內的管理流程、產品設計。同時，有關部門也要加強對車險的監(jiān)管，否則新進入的保險公司仍可能采取低成本戰(zhàn)略，搶占市場。
我國從2006年起施行交強險制度。作為法律規(guī)定的強制險種，交強險為眾多車主彌補了經濟損失。近年來，保監(jiān)會多次下發(fā)通知完善其業(yè)務細則。按照《中國保監(jiān)會關于綜合治理車險理賠難的工作方案》，今年4月起，保險業(yè)已進入車險理賠難“集中治理階段”。
劉佳偉認為，除了監(jiān)管層完善操作規(guī)范，行業(yè)組織也應參與糾紛處理，避免個別企業(yè)損害行業(yè)形象。比如，國外行業(yè)機構會介入對保險爭議條款的澄清，我國保險行業(yè)協(xié)會也可與調解機構合作，開辟道路糾紛“綠色通道”。
專家表示，車險市場的成熟有賴規(guī)則的完善，應早日明確配件更換、保費計算、理賠次數(shù)等細則，促進市場在整合中有序運行。(據(jù)新華社)
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