如果你駕駛愛(ài)車(chē)在路上被撞了，對(duì)方駕車(chē)逃逸了，以前，在這種你“無(wú)責(zé)”的情況下，你的保險(xiǎn)公司是不賠付的，今后會(huì)賠付了。

　　近日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)示范條款進(jìn)行了修訂，并公開(kāi)征求意見(jiàn)，新版條款也回應(yīng)了社會(huì)廣泛關(guān)注的問(wèn)題。

　　根據(jù)新版條款，因第三方對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，被保險(xiǎn)人向第三方索賠的，保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助，被保險(xiǎn)人也可以直接向保險(xiǎn)公司索賠。這就在條款中解決了“無(wú)責(zé)不賠”問(wèn)題。

　　“高保低賠”，這也是車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域爭(zhēng)議熱點(diǎn)，投保時(shí)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保費(fèi)，車(chē)輛發(fā)生全部損失為何卻按折舊價(jià)？這個(gè)問(wèn)題新版條款也解決了。

　　新版條款明確，約定車(chē)損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按投保車(chē)輛實(shí)際價(jià)值確定。發(fā)生全損時(shí)，按保險(xiǎn)金額為基準(zhǔn)計(jì)算賠付；發(fā)生部分損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償。

　　近些年，我國(guó)車(chē)險(xiǎn)涉訴案數(shù)量較大，很多是由于車(chē)險(xiǎn)條款不夠規(guī)范或存歧義引發(fā)的。針對(duì)司法實(shí)踐中爭(zhēng)議較多的第三者是否包括“投保人、保險(xiǎn)人”，新版條款也明確將“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)撕图彝コ蓡T人身傷亡”列入承包范圍，體現(xiàn)了尊重生命價(jià)值的理念。

　　如果你的愛(ài)車(chē)出險(xiǎn)時(shí)，你駕駛證已失效或?qū)忩?yàn)未合格；如果你購(gòu)買(mǎi)了新車(chē)，還未拿到有效的行駛證、號(hào)牌；如果你發(fā)生了車(chē)險(xiǎn)涉訴案件，產(chǎn)生了訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)……

　　以前上述這些情況下，保險(xiǎn)公司是不賠付的，今后會(huì)賠付了。這次修訂條款的一大特點(diǎn)就是擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍，刪除１５項(xiàng)責(zé)任免除項(xiàng)目。

　　此外，今后當(dāng)你選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，不再會(huì)被那么多“附加險(xiǎn)”困擾了。新版條款將現(xiàn)行３８?jìng)€(gè)附加險(xiǎn)整合為１１個(gè)，附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)等２３個(gè)保障意義不大的附加險(xiǎn)被刪除，５個(gè)被并入主險(xiǎn)。

　　新商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款征意見(jiàn) 霸王條款被修改

　　車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)之后不能及時(shí)生效、高保低賠、第三者責(zé)任險(xiǎn)不包括車(chē)主或司機(jī)家人……這些霸王條款被廢除或修改。日前，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就《2014版商業(yè)車(chē)險(xiǎn)行業(yè)示范條款》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　對(duì)于經(jīng)常見(jiàn)諸法律糾紛案件的第三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)人或者司機(jī)家人無(wú)效的問(wèn)題，示范條款也做出了修改，將三者險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍。

　　此外，目前保險(xiǎn)公司執(zhí)行的合同慣例是要待繳納保險(xiǎn)費(fèi)之后的次日零點(diǎn)才能生效。此次示范條款修訂過(guò)程中刪除了保險(xiǎn)單中的“次日零時(shí)生效”的約定，而是給投保人一個(gè)選擇，既可以選擇“次日零時(shí)生效”，也可以選擇“即時(shí)生效”。

　　除了上述改變外，新版示范條款還將現(xiàn)行的38個(gè)附加險(xiǎn)整合為11個(gè)，一些與實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)保障關(guān)系不大的和涉及增值服務(wù)的附加險(xiǎn)被刪除。

　　劍指費(fèi)率畸高 商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革啟動(dòng)

　　目前商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率厘定是以新車(chē)購(gòu)置價(jià)為重要定價(jià)因素，保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)度不高，頻繁出險(xiǎn)的車(chē)輛與長(zhǎng)期不出險(xiǎn)車(chē)輛間的費(fèi)率差異不大。而根據(jù)改革方案，駕駛不同車(chē)型以及駕駛?cè)瞬煌{駛習(xí)慣將產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的將承擔(dān)較高的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)。此前參與車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改的保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改最大的變化是在以新車(chē)購(gòu)置價(jià)、車(chē)齡、座位數(shù)等因素為核心的現(xiàn)有車(chē)險(xiǎn)定價(jià)模式基礎(chǔ)上，實(shí)施國(guó)際上通行的車(chē)型定價(jià)模式，最終實(shí)現(xiàn)品牌車(chē)型的差異化定價(jià)。